בתהליך..המתן בבקשה.

שרית טל - כלכלת העסק והמשפחה / בלוג

השקעות וכסף - איך מעשירים את הכסף שלכם ?

12/09/2016 15:07

  • נניח  שיש לכם 50 אלף ₪ פנויים. מה תעשו איתם ?

    וכעת רק נניח, שאתם זקוקים ל 50 אלף ₪ פנויים בעוד 5 שנים.

     איך בוחרים מסלול השקעה ? כמה זמן צריך לחכות עד שנהנים מהפירות ?

    טלי ועידו הורים לשלושה ילדים, צהרון, חוגים ותשלום משכנתא. החליטו להתקדם פיננסית "קצת יותר מחושב ואפקטיבי", גיא, בנם הבכור כבר בן 8 וכשיחגוג בר מצווה, הם מתכננים לצאת לטיול חלומי משפחתי !

    בתהליך כלכלי איכותי ומוצלח , למדו איך לנהל תקציב, ולסיים את החודש ביתרה חיובית בחשבון הבנק, כעת הם עם הפנים לעתיד.. רוצים לחסוך וליהנות מהפירות.

    שרית, בואי נתכנן ביחד 50,000 ₪ לטיול משפחתי, חגיגות בר מצווה לגיא,

    שעליו חלמנו !

    כשזרקתי להם את "מודל ה-50/5 " אורו עיניהם. בואו נעשה 50 אלף תוך 5 שנים.

    פיקדון או חיסכון בבנק

    השורה התחתונה: הפקדה חודשית של פחות מ- 800 ₪ יניבו בעוד 5 שנים את הסכום המבוקש !

    האותיות הקטנות: אלטרנטיבה סולידית, לרוב מדובר בפיקדונות שקליים עד 3 שנים, או תוכניות חיסכון (2-20 שנה). איזה כייף, אין סיכוי להפסד. אלא מה ? הריביות אפסיות.

    עוד משהו שכדאי לקחת בחשבון: ברוב המקרים, משיכה מוקדמת, שלא בנקודות זמן מוגדרות, מחייבות בתשלום עמלות פירעון.

    טיפים: כיום הריביות נמוכות מאוד, ניתן לבחון לא לסגור את הכסף ל- 7 שנים בריבית קבועה, אלא ללכת על מסלול ריבית משתנה.

    בנוסף, לא חייבים לפתוח חיסכון בחשבון בו מתנהל חשבון העו"ש שלכם, אם מצאתם פיקדון שווה יותר בבנק אחר, תבחנו גם אותו.



    קרנות נאמנות/תעודות סל

    השורה התחתונה: גמישות המותאמת להתנהלות החודשית, ניתן להפקיד מדי חודש סכום אחר, ולכן לא ניתן לחשב אומדן להפקדה החודשית.

    האותיות הקטנות: מתאים לחוסכים שאין להם זמן, ידע או רצון לנהל בצורה פעילה ולמעשה מעבירה לניהול גורם מקצועי. רכישת קרנות נאמנות/תעודות סל הינו דרך נוחה למי שרוצה להשקיע גם במרכיב מנייתי, ניתן לרכוש יחידות בכל סכום, גם בהוראת קבע כחיסכון חודשי.

    קיימות קרנות המתמחות במניות, באג"ח ממשלתי, אג"ח של חברות, מטבע חוץ, השקעות צמודות מדד וכאלה שאינן צמודות . המגוון העשיר מאפשר לכל משקיע למצוא קרן או הרכב סל, עם רמת סיכון המתאימה לצרכיו.

    טיפים: חשוב לבדוק את דמי המשמרת שגובה הבנק ועמלות הניהול שגובים מנהלי הקרנות. רוב משקי הבית מנהלים את חשבון ניירות הערך שלהם בבנק, שגובה דמי משמרת או עמלת תיק ני"ע של כ-0.5%-0.7% לשנה מסכום התיק ועד 3% באפיקים בעלי מרכיב מנייתי גבוה ורמת סיכון גבוהה יותר. חלק מבתי ההשקעה מעניקים שירותי רכישה ומכירת ני"ע אך לא גובים דמי משמרת.

    פוליסת חיסכון בחברות ביטוח

    השורה התחתונה: הפקדה חודשית של כ- 700 ₪ בחודש, תניב לאחר 5 שנים את הסכום הרצוי !

    אחת הדרכים לחסוך לתקופה ארוכה, בעמלות יחסית נמוכות, ניתן להפקיד סכומים חודשיים החל מ- 100 ₪, וליהנות מתשואות אטרקטיביות.

    ניתן להתחיל ולחסוך באופן ישיר ודיגיטלי, באמצעות האתר, בקלות ובמהירות. כניסה להתרשמות לתהליך הרכישה, לחצו כאן.

    האותיות הקטנות:  פוליסת חיסכון היא מכשיר שיש בו אלמנט של השקעה, ובכל זאת, מדובר באלטרנטיבה, בראש ובראשונה לתוכנית חיסכון. מדובר בחיסכון לכל דבר, עם יתרונות הפוטנציאל לתשואות גבוהות (בשל מימד ההשקעה במסלול השקעה). הנזילות המלאה, מאפשרת לפדות את כל הכספים או חלקם בכל עת, ללא עמלות ו/או קנסות יציאה.

    טיפים: פוליסות חיסכון, הוא מוצר שחלק מהאוכלוסייה, אינה מכירה:

    הערך המוסף מול תוכנית חיסכון/פיקדון בבנק:

    הפוטנציאל לתשואות, נזילות מלאה וגמישות במסלול ההשקעה בכל רגע נתון.

    הערך המוסף מול קרנות נאמנות:

    גמישות במעבר בין מסלולי השקעה: קיים פטור מלא ממס, כשעוברים בין מסלולי השקעה , לא כמו בקרנות נאמנות.

    בחלופת פוליסות החיסכון, אין כלל עמלות קנייה, מכירה או דמי משמרת, רק דמי ניהול קבועים בגובה של עד 2%, וגם על זה ניתן להתמקח (דמי הניהול הממוצעים נעים היום בין 1-1.5%, תלוי בגובה ההפקדה).

    זכרו שלא חייבים להיות מומחים ע"מ להשקיע בתבונה, חשוב להגדיר את מטרת ההשקעה, לנהל ולמקסם את ההתנהלות החודשית ולהגיע לעודף חודשי בין ההכנסות להוצאות ולמצא את תמהיל הסיכון/סיכוי המדויק עבורנו.

    בכל חלופה שאנו בוחרים, חשוב לבחור ביועצים טובים, לברר באילו עמלות חבויות, ולהתמקח עליהן.

    בדקתי עם טלי ועידו מהי הסכום החודשי המתפנה להם בעקבות ההתנהלות המיטבית שאימצו והם יצאו לדרך, לאחר שהעשירו את ידיעותיהם.

    כמובן שהבטיחו לעדכן אותי בכל שינוי ושיפור ולא פחות חשוב, בתכנון הטיול המשפחתי עליו חלמו !


    המידע המובא באתר הכתוב אינו מהווה המלצות השקעה ותכליתו לעודד את רכישת ההשכלה הפיננסית.

    אין לראותו משום המלצה ו/או ייעוץ לגבי כדאיות ההשקעה בניירות ערך ו/או מכשיר פיננסי אחר. הדברים אינם מהווים תחליף לייעוץ ספציפי המתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל אדם, וכל העושה בהם שימוש עושה זאת על דעתו ועל אחריותו בלבד. לכותבת אין רישיון ייעוץ או שיווק השקעות..

     

    הכותבת הינה מאמנת ויועצת פיננסית בכירה.

    מנכ"ל ובעלים חברת: "שרית טל – הרבה יותר מפלוס"

    תכנון, ייעוץ וליווי פיננסי למשפחה ולעסק. 050-8800530

    www.talplus.co.il

    22sarital@gmail.com


תגובות

שרית טל כלכלת המשפחה והעסק

הרבה יותר מפלוס