נשאלה בפורום שאלה חשובה: איך מחשבים פיצוי חודשי לעצמאי בעת תביעת ביטוח אובדן כושר עבודה. אז התשובה היא כדלקמן: כידוע, ההכנסה לעצמאים לצורך חישוב מס הכנסה וביטוח לאומי מחושבת על בסיס שנתי ותמיד בגין שנה קודמת ולאחר מילוי דוח שנתי. לעומת זאת, החישוב בביטוח אובדן עבודה לצורך קביעת הפיצוי חודשי בפוליסת ביטוח אובדן כושר עבודה היא חודשית. לפי תנאי פוליסת הביטוח, ניתן לקבל פיצוי חודשי עד 75% מההכנסה החודשית הממוצעת ב-12 חודשים האחרונים. היות וההכנסה של עצמאי משתנה מחודש לחודש, לא ניתן לבטח במדויק 75% מההכנסה שלו , כפי שזה אפשרי לעובד שכיר שהכנסתו החודשית קבועה בד"כ. לכן קיימות שני מצבים שעצמאי נמצא בהם: 1. גובה הביטוח (הפיצוי החודשי) נמוך מההכנסה החודשית הממוצעת בשנה האחרונה. 2. גובה הביטוח (הפיצוי החודשי) גבוה מההכנסה החודשית הממוצעת בשנה האחרונה. במידה והפיצוי החודשי נמוך מההכנסה החודשית הממוצעת : חב' הביטוח תשלם לפי הפיצוי החודשי שנרכש, אך לא יותר מ- 75% מההכנסה החודשית הממוצעת ב-12 חודשים אחרונים. המשמעות היא שאם ההכנסה גדלה משמעותית ולא עדכנת את הפוליסה, והגדלת את סכום הביטוח, תקבל כאמור רק לפי הסכום שאתה מבוטח בו. במידה והפיצוי החודשי גבוה מההכנסה החודשית הממוצעת ב-12 חודשים אחרונים: חב' הביטוח תקטין את הפיצוי החודשי ותשלם לפי ההכנסה החודשית הממוצעת ב-12 חודשים אחרונים. ובנוסף תחזיר למבוטח פרמיה עד שנתיים . סכום ההחזר ישולם יחסית להקטנת הפיצוי החודשי. המשמעות היא שלא שאם הפוליסה לא נבדקה מעל שנתיים - למעשה שולם כסף מיותר לחב' הביטוח שלא ניתן לקבלו בחזרה. לכן, הנני ממליץ לבדוק לפחות פעם השנה את גובה הפיצוי החודשי בביטוח אובדן כושר עבודה שהנכם מבוטחים. זאת, למנוע מצב שאתם משלמים יותר ובשעת הצורך תקבלו פחות. ובנוסף, גם לצורך עדכון סכום הביטוח במידה וההכנסה גדלה.