כבר שבוע מתנהל ויכוח סוער בעמודי השער של העיתונים הכלכליים: מיתון או צמיחה, הריבית תישאר אפסית או תעלה, מחירי הדירות ימשיכו לטפס או יתחילו לרדת... לצערי טרם נמצא האדם שיכול לספק לנו את התשובה.

אבל איך בכל זאת חוסכים ומשקיעים את הכסף שלנו לעתיד בטוח עבורנו ועבור ילדינו (אני בספק אם המילה בטוח מתאימה לשימוש בארץ)?

נוציא מהשיחה את הציבור שבוחר לרכוש נכס, המהווה עבורם מוצר מוחשי ופיסי (4 קירות), כי מקבלים נייר חתום ששמם מתנוסס עליו (נסח טאבו) ועל הדרך מתחייבים למשכנתא נצחית בריבית נמוכה כרגע (נתון למחשבה: לפני 15-20 שנים הריביות נעו בין 12% ל 20%).

נותרו לנו שלושה אפיקי השקעה שלכל אחד מהם יתרונות וחסרונות:

1. פיקדון / תכנית חסכון  - ללא סיכון (ובאותה נשימה) בלי ריבית.
2. תיק השקעות המנוהל בבנק או ע"י מנהלי תיקים – רמת סיכון משתנה (לבעלי לב חזק) בהתאם לאופי הלקוח, הכספים מושקעים ע"י אנשי מקצוע, בכל מכירה משולם מידית מס (25% מהרווח).
3. חסכון / השקעה ע"י חברות הביטוח – בכל חברה ניתן למצוא קשת מוצרים ובזכות התחרות הקיימת בשוק, קיימים מוצרים משתלמים בהחלט.

לאחרונה נחשפתי למוצר שהשיקה חברת "מגדל" ואני בוחרת להתעכב עליו: "חסכון קשת" שיש לו יתרונות בולטים לעומת המתחרים שלו:

• מאפשר להשקיע סכום חד פעמי / הפקדות שוטפות / שילוב בין השניים ולכן, יכול להתאים גם לנו המבוגרים (לפנסיה המתקרבת בצעדי ענק) וגם לעתיד הילדים שלנו (לקנות אופנוע או לנסוע לטיול סביב העולם רחמנא ליצלן).
• נזילות מלאה של הכספים בכל רגע נתון, ללא קנסות יציאה ועמלות פירעון מוקדם. בשונה מתכניות החיסכון בבנק, שם צריך לשלם קנסות, במידה ורוצים לפרוע את החיסכון טרם זמנו.
• מסלולי השקעה מגוונים החל מסולידי (אג"ח ממשלתיות) דרך מעורב (קרנות, תעודות סל) ועד ספקולטיבי (מניות) וקיים גם מסלול בו משולבים נכסים בלתי סחירים (מבנים) בבעלות מגדל שהתשואה עליהם משולבת במסלול ההשקעה.
• ניתן לעבור בין מסלולים מבלי שיתבצע אירוע מס. המס משולם על הרווחים שנצברו במעמד משיכת הכספים בלבד (ולא בעת מעבר בין מסלולים), כך שבמידה ובמסלול מסוים הלקוח הרוויח סכום גבוה והחליט לעבור למסלול אחר שבו ערך התיק ירד, ישלם מס במעמד המכירה, רק על הרווח הסופי של התיק (לאחר הירידות).
• כל עוד הכספים לא נמשכו, מתקבלת ריבית דה ריבית על הברוטו שנחסך ולא על הנטו.
• פירעון הכספים יכול להתבצע חודש בחודשו כתחליף למשיכת סכום חד פעמי - רלוונטי למתקשים בתכנון ושליטה בהוצאות, המעוניינים להימנע מבזבוז מהיר של ההון שנחסך ולהשתמש בכספים כהכנסה חודשית.

במקום לחפור לכם לחצו כאן וצפו במצגת אינטראקטיבית על המוצר, ולאלו שכבר החליטו, לינקים לאתר של מגדל: הצטרפות לחסכון קשת, מחשבון חסכון, מחשבון תשואות.

טיפ אחרון וחביב – שיעור המס על רווחי הון לאלו שהגיע לגיל הפרישה
אם הגעת לגיל פרישה בשנת המס, ובתאריך 1.1.2003 מלאו לך לפחות 55 שנים, תוכל ליהנות מפטור ממס על רווחי הון בפוליסת חיסכון עד תקרה כפי שמתפרסמת כל שנה על ידי נציבות מס הכנסה.

* המידע האמור בתוכן הכתבה והאתר, נועד לספק אינפורמציה בלבד ואיננו בגדר עצה ו\או הנחייה רפואית\סיעודית ו/או חוות דעת מקצועית ו/או תחליף להתייעצות עם מומחה בכל תחום. השימוש במידע הינו באחריותו הבלעדית של המשתמש והוא מוותר בזאת על כל טענה ו/או תביעה ו/או דרישה כלפי הכותב ו/או האתר ו/או בעלי האתר בגין המידע ו/או השירותים המוצעים באתר ו/או באמצעותו, לרבות דיוק המידע, מהימנותו, שלמותו, עדכניותו וכדומה.