שוק התעסוקה השתנה מאוד בשנים האחרונות. עובד שכיר יחליף במהלך חייו התעסוקתיים לפחות 3 מקומות עבודה. במעבר זה, נדרש העובד לקבל החלטות לגבי החיסכון הפנסיוני שצבר בשנות עבודתו, לקבל החלטות בנוגע לכספי הפיצויים שהצטברו בהנחה שזכאי להם, לשמור על זכויות הביטוחיות כגון אבדן כושר עבודה, ביטוח חיים, פנסיית שאירים, פנסיית נכות ועוד. לרוב, לאור מורכבות הנושאים, לא מעט עובדים מקבלים החלטות שגויות שיפגעו בצבירת הכספים ועל יכולתם להמשיך ולשמור על רמת חיים לה הורגלו לאחר פרישה, בגיל השלישי והרביעי. אני מציע חוות דעת שנייה, לאחר שהעובד קיבל המלצות מהסוכן של המעסיק, אם בכלל. חוות דעת שתייצג את האינטרס של העובד. הפתרונות שאני אציע, יותאמו לצרכים של העובד ובני משפחתו. המלצות שיכולות לחסוך אלפי, עשרות אלפי שקלים ויותר או לחזק את ההחלטות שהעובד קיבל. כל זה בעלות של 750 ש"ח כולל מע"מ בפגישה של שעתיים וללא כל התחייבות של העובד.

קרן השתלמות, חסכון לטווח בינוני 6 שנים לפחות. החסכון היחיד שעדיין פטור ממס רווחי הון ומוכר כהוצאה מוכרת חלקית לחברות ועצמאים.