מדריך שימושי לבדיקת הדוחות הפנסיוניים השנתיי

בסוף כל שנה  כולנו מקבלים לידינו את ריכוז הדוחות השנתיים ,בכלל אפיקי החיסכון הפנסיוני .קבלת מידע זה מאפשרת לכל אחד לבצע מספר בדיקות ,שעשויות לחסוך לו סכומי כסף משמעותיים יחד עם בדיקה של מערך ההגנה הביטוחית ,עבורו ועבור משפחתו .

להלן  מספר נקודות מרכזיות לבדיקה אישית של הדוחות השנתיים :

1. האם קיימת התאמה בין התשלום החודשי הרשום בדו"ח השנתי לבין השכר הפנסיוני שקיבלתם עבור אותו חודש תשלום ?

2 . האם יתרת הכספים בפתיחת שנת 2011 זהה ליתרת הסגירה של שנת 2010 ?

3 . האם דמי הניהול שסוכמו איתכם ,הינם דמי הניהול שבהם חויבתם בפועל ?

4. האם חלוקת הכספים בין תגמולי מעביד / תגמולי עובד וחלק הפיצויים נכונה ?

5. בתוכנית ביטוח מנהלים לפני 01/2004 מהו האחוז שמופקד לחסכון מהתשלום לתוכנית באם נמוך מ 90% לא תקין ?

6. האם סכומי הביטוח למקרה פטירה ולמקרה אובדן כשר עבודה תואמים את צרכי הביטוח שלכם ושל משפחתכם?

7. מהם עלויות הכיסויים הביטוחיים כיום ? האם ניתן לרכוש כיסוי זהה בעלות נמוכה יותר ?

8. בתוכניות הפנסיוניות מהו מסלול השקעת הכספים שבו אתם נמצאים ? האם תואם את רמת הסיכון הרצויה לכם ?

9. לטובת קבלת הטבות מס האם הגדרת הפוליסה תואמת את מצבכם התעסוקתי : כשכירים ,עצמאים,בעלי שליטה ,פרטיים ?

10. האם נרשם כראוי מצבכם המשפחתי הנוכחי ? מקצועכם הנוכחי ? האם המוטבים או השאירים מעודכנים ורשומים ?

באם במהלך בדיקתכם עולה כי הנתונים בדוחות שבידכם לא תואמים את הנדרש יש לפנות מיידית לטיפול ותיקון כנדרש ליועץ פנסיוני ואו לסוכן הביטוח המלווה .

אשמח לעמוד לרשותכם ולייעץ ולכוון בנושא ללא תשלום וללא  כל התחחיבות מצדכם. אל תהססו !!

פניות באמצעות דואר אלקטרוני  [email protected]

                                                                                                   משה צור

                                                                                                               משווק/סוכן פנסיוני    מורשה

                                                                                                             קופות גמל ופנסיה ,ניהול השקעות

                                                                                                                        ניהול סיכונים ומשכנתאות