מדוע רצוי לנהל תיק ניירות ערך באמצעות מנהל תיקים בבית השקעות
מדוע רצוי לנהל תיק ניירות ערך באמצעות מנהל תיקים בבית השקעות
מדוע לא להותיר בידי הבנק את ניהול התיק? אני סומך עליו מאד
ראשית התיק ימשיך להתנהל בבנק שלך .חשוב וטוב שאתה סומך על היועץ בבנק, ברם על פי חוק הסדרת הייעוץ נבצר ממנו לרכוש ולמכור ביוזמתו ניירות ערך עבורך אלא אם תורה לו לעשות כן. נניח שנוצרת הזדמנות או שצץ איום פתאומי, מנהל התיק תגיב מיד,מנהל התיקים ראשי לבצע עצמאית מהלכים בתיק במסגרת המדיניות שהגדרת לו, בעוד היועץ גם אם מעריך נכון ורוצה לפעול, אינו יכול להגיב להתפתחות. מכאן שניהול הכסף בדרך יעוץ מתאים למי שבעל ידע ממשי בשוק ההון ויכול להשקיע בהתעדכנות שוטפת שעות לא מעטות מידי יום. בכל מקרה ליועץ תפקיד חשוב מאד, לייעץ! תוכל להיעזר בו כחוות דעת נוספת בקריאת התיק המנוהל על ידי מנהל התיקים.
למה שלא אנהל הכסף דרך הבנק בקרנות נאמנות?
קרן נאמנות היא מוצר, כאשר אתה רוכש קרן המשקיעה בדולר, אתה מצוי בהשקעה דולרית, גם אם חושב מנהל הקרן שהדולר צפוי "להתרסק" או שכדאי לצמצם ההשקעה במניות הוא אינו יכול לעשות כן מאחר ועליו לפעול בכפוף לתשקיף שקובע את מדיניות ההשקעות.מה בין מניות לתיק סולידי?
האמירה שלאורך שנים מניות מביאות לתשואה גבוהה יותר נכונה בעיקרון. לו לא כך, לא היו מתנהלות חברות-פירמות בעולם. אלה שהקימו את החברות צפו שהחברות יניבו על פני הזמן יותר כסף מרכישת ניירות ערך סולידיים אחרת לא היו מקימים את החברה. עם זאת ברור לכל יזם שאת הפירות לא קוטפים מייד. כשאתם משקיעים במניה של החברה אתם מעין "יזמים קטנים" וצריכים להכיר ולהתמודד עם התנודתיות המאפיינת את המניות.עד כמה מניות כדאי לי להחזיק בתיק ההשקעות?
למעשה זו השאלה האסטרטגית שתשפיע יותר מכל דבר אחר על התנהלות והתנהגות תיק ההשקעות. העזר בהחלטה במנהל תיקים מורשה. בכל מקרה לא נכון לשנות חדשות לבקרים את מדיניות ההשקעה, משום שההחלטה נשענת על כמה יסודות שאינם משתנים בתדירות: מטרת ההשקעה וטווח נתונים אישיים:" גיל, מצב כלכלי, אופי ועוד מצב שוק המניותכיצד ינהלו בעבורי את תיק ההשקעות?
לבתי ההשקעות וועדות השקעה הנערכת אחת לכמה ימים ועל פי הצורך גם מידי יום(לעיתים מספר פעמים ביום). העוסקות במבנה התיקים. בוועדות נסקרת תמונת מצב על ידי אנשי המחלקות המקצועיות הסוקרים ההתפתחויות השונות בתחמי אחריותם. נערך תהליך של הערכת מצב כשהשורה האחרונה היא קבלת החלטות לגבי החזקת ני"ע. ההחלטות ברמה הגבוהה יותר היא היכן למקם את הכסף (בכמה מניות להחזיק, באלו אפיקי השקעה לבחור) והרמה המעשית באלו ניירות ערך נבחרים להשקיע . החלטה לרכוש נייר ערך מסויים נכונה לכל הלקוחות (למעט חריגים בודדים) ולכן תיקי ההשקעות של שני לקוחות בסדר פיננסי דומה, באותו תאריך יהיו דומים זה לזה.כיצד אוכל לעקוב אחר מבנה וביצועי תיק ההשקעות?
ראשית באפשרותך לבדוק את מבנה ומצב התיק דרך האינטרנט של הבנק או מכשיר העדכן שבסניף. שנית מידי חודש בית ישלח אליך בדרך הנוחה לך (דואר, דוא"ל) דו"ח שמופק ע"י תכנת ניהול התיקים של בית ההשקעות. בכל מקרה אין תועלת מרובה בהתבוננות יומית בתיק משום שישנה תנודתיות נקודתית, החשוב הוא לבחון לאורך תקופה מגמה.מהי התקופה המקובלת לבחינת תוצאות?
רק לאחר כשנה ויותר ניתן לאמוד את איכות מנהל התיקים וטיב הביצועים. במדינות בעלות מסורת בניהול תיקי השקעות כמו ארה"ב מקובל 2-3 שנים לפחות. חשוב להבין כי מנהל התיקים אינו קוסם, כשהבורסה יורדת חזק ערך התיק המנייתי ירד. על התיק להתמודד עם המדד הדומה (מדד מניות תיק מנייתי חלופת חסכון עם תיק סולידי).מה הקשר בין מנהל התקים לבין כלקוח?
מלבד הדו"חות הכתובים אין כללי ברזל. מדיניות התכיפות ביצירת קשר היא כרצון הלקוח. ישנם לקוחות המעדיפים שלא "יטרידו מנוחתם" שלא לצורך ויש אחרים המבקשים להיות מעורבים הרבה יותר. מנהל התקים מעוניין להעניק שירות ההולם לצרכי הלקוח ורצונותיו לכן חשוב מאד לתאם ציפיות לסוג הקשר היזום לו הוא מצפה/ חפץ. כמובן שבכל מקרה בו עולה צורך ייצור מנהל התקים קשר ביוזמתו ומצדך תוכל/י ליצור קשר עם מנהל התיקים בכל עת.משה צור
משווק/סוכן פנסיוני מורשה
קופות גמל ופנסיה ,ניהול השקעות
ניהול סיכונים ומשכנתאות
טלפון: 04-9826678
נייד: 054-4253954
לאחר 30 שנות עבודה בבנק גדול, חלקם במסגרת ניהולית, החליט משה לפרוש ולהקים לעצמו עסק עצמאי למתן פתרונות פיננסיים ללקוח הפרטי,לעסקים קטנים ובינוניים. עיקר פעילותו של משה מתרכזת בשתי תחומיים חשובים.