עוד סיפור שקשה להאמין שהוא אמיתי – אבל הוא קורה כל הזמן!
לקוחה בת 46 פנתה אליי אחרי שקיבלה עליי המלצות מחברה לעבודה. היא רצתה לעשות סדר בפנסיה ובתיק הביטוחי שלה, אבל מה שגיליתי פשוט הותיר אותה בהלם:
המעסיק שלה לא הפקיד לה כספים במשך שנה שלמה!
היא הגיעה עם פנסיה פעילה, אבל אף אחד לא טרח לוודא שההפקדות שלה מתבצעות כמו שצריך. חישוב מהיר גילה שהמעסיק חייב לה 28,500 ש"ח
אבל זה לא נגמר שם..
סוכן הביטוח מטעם מקום העבודה, זה שאמור היה לטפל בה, עשה טעות קריטית – הוא לא העביר את הוותק של קרן הפנסיה שלה כמו שצריך.
ומה זה אומר בפועל?
הוותק התאפס, והיא התחילה תקופת אכשרה מחדש של 5 שנים!
במקרה של אובדן כושר עבודה, היא לא תוכל לתבוע על מצב רפואי קודם.
ואם חס וחלילה יקרה משהו? היא עלולה להפסיד הרבה מאוד כסף(מאות אלפי שקלים).
אז מי כאן פישל?
הסוכן? ברור שכן! הוא היה צריך לוודא שהוותק נשמר ושלא מפילים עליה סיכון מיותר
.
המעסיק? חד משמעית כן! כשהעובד מגיע עם פנסיה פעילה, חובה להפקיד לו רטרואקטיבית אחרי 3 חודשים.
אז איך אתם מונעים טעויות כאלה אצלכם?
כשאתם מתחילים עבודה חדשה, אל תתנו לסוכן של המעסיק לעבוד על אוטומט. תפגשו אותו, תשאלו שאלות, תוודאו שהכל מתנהל נכון.
לפני שמתחילים עבודה חדשה, שווה להתייעץ עם איש מקצוע. זה עולה סכום סמלי, אבל יכול לחסוך לכם עשרות אלפי שקלים.
והכי חשוב – תבחרו סוכן ביטוח עצמאי שידאג אך ורק לכם, לא למעסיק ולא לאינטרסים שלו בדיוק כפי שאתם לוקחים עו"ד בעסקת נדל"ן שייצג את האינטרסים שלכם.
סוכן שמכיר את כל התיק שלכם , יודע עד כמה אתם מוכנים לסבול סיכון בהשקעות שלכם ולא פחות יתאים את הכיסוי הביטוחי בקרן הפנסיה לכיסוי הביטוחי הפרטי שלכם ככה שבסוף לא תשלמו על דברים מיותרים
ואם גם אתם רוצים לוודא שהפנסיה והביטוחים שלכם מנוהלים בצורה הטובה ביותר, עם התנאים הכי משתלמים בשוק, ועם איש מקצוע שזמין לכם גם ב-8 בערב (ולא שולח אתכם למזכירה ) – זה בדיוק הזמן לבדוק את התיק שלכם!
מוטי אסולין סוכן ביטוח ומתכנן פיננסי
בתהליך..המתן בבקשה.
