קופת גמל

קופת גמל היא אמצעי חיסכון לטווח ארוך, לגיל פרישה. מדינת ישראל מעוניינת לעודד חסכון באמצעות קופות גמל ולכן מעניקה הטבות מס לחוסכים – באמצעות זיכוי וניכוי מס. קרן השתלמות היא אפיק חסכון מוכר לצורך הטבות מס לטווח של 6 שנים. קופה מרכזית לפיצויים היא אפיק חסכון למעסיק לצורך פיצויי פיטורין.

קבוצת ספירה (סוכנות לביטוח) משווקת קופות גמל, קרנות השתלמות וקופות מרכזיות לפיצויים. היא גם משווקת מוצרים פיננסיים ופנסיוניים אחרים.

מה הציבור לא יודע?

ü      קופות הגמל שלנו חשופות לשוק ההון (מניות, אופציות ואג"ח) ולכן צריכות מעקב.

ü      ניתן לעבור בין קופות גמל או קרנות השתלמות באופן חופשי.

ü      במעבר מקופה לקופה נשמרות כל זכויות הוותק והצבירה.

ü      המעבר אינו כרוך בעלות כספית.

ü      הכספים עוברים בתוך 14 ימי עסקים מיום הבקשה.

ü      ניתן להצטרף לקופת גמל בכל גיל.

ü      ניתן להישאר כעמית קופה גם כאשר הקופה נזילה.

ü      רווחי החיסכון בקופת גמל יהיו פטורים ממס, אם משיכת הכספית תהיה בגיל 60 ומעלה (עפ"י מדרג גיל).

למה ספירה?

ü      קופות גמל, חסכון ארוך טווח, דורש ניהול השקעות וטיפול שוטף, יציב ואיכותי כדי להניב תשואה עודפת תוך מזעור סיכונים. יש יתרון שמנהל תיקים וסוכן ביטוח מטפלים ביחד בקופות.

ü      ניהול קופת גמל, בעלת הרכב השקעות (מניות/אג"ח) ייחודי ושונה לכל עמית על פי הפרופיל האישי הפיננסי שלו. השיטה מאפשרת ללקוח לקבוע ולעדכן את הרכב ההשקעה של קופת הגמל לפי הצרכים, הרצונות והפרופיל האישי והפיננסי, ממש כמו תיק השקעות.

ü      אובייקטיביות מלאה ועבודה עם רוב הספקים בשוק (שיווק פנסיוני).

ü      מתי הסוכן שלך יצר איתך קשר בנושא הקופות שלך? מערך שרות אישי ומקצועי היוזם שיחות עם לקוחות ובודק התאמת הקופה ללקוח תוך התחשבות במצב שוק ומצב הלקוח.

ü      המעבר בקופות הגמל אינו כרוך בתשלום, המעבר פשוט וקל, בטיפול החברה ובלי הטרדת הלקוח.