בתהליך..המתן בבקשה.

גלס ושות' / בלוג

אין ברירה - צריך לפתוח את דוחות הפנסיה!

25/03/2016 18:00

  • אין ברירה  - צריך לפתוח את המעטפות עם דוחות הפנסיה!
    ------------------------------------------------------

    http://tomerglass.ravpage.co.il/mislaka

    ------------------------------------------------------

    הסינים כבר לא רוכשים חברת ביטוח בארץ, אבל ...


    קבלו 3 טיפים שיעזרו לכם להבין איך להתייחס לדוחות הפנסיה שאתם מקבלים בדואר ובדרך כלל מתעלמים מהם...


    האם המצב הולך להיות יותר טוב? לא בטוח... שימו לב לנתונים האלו:


    הבעיה העיקרית כיום היא לא שהסינים ינהלו את קרנות הפנסיה – אלא שלרוב החוסכים – הפנסיה היא עדיין סינית – בשבילם. 

    פצצת הפנסיה מה ישאר לנו בסוף הדרך ...


    אז הסינים בינתיים לא יקנו את הפניקס וגם לא את כלל ביטוח והחברות ימשיכו להיות נשלטות ע"י גרעין שליטה ישראלי או בעתיד ע"י גוף חיצוני , אבל זאת כבר בעיה שלהם בעיקר.

    ומה לגביי הפנסיות שלנו?


    בעקבות הריביות הנמוכות שמלוות אותנו כבר תקופה של קרוב לשנתיים , גם התשואות היפות שהיו מנת חלקינו – אינם עוד בנמצא , התשואות בשנים האחרונות , היו יחסית גבוהות ויפות , ממוצע של 6%-9% לשנה תשואה ברוטו , אבל לא עוד ..ב2014 ובמיוחד ב2015 בתשואות יורדות לכוון של 2-3% שנתי , אז מה קורה פה ??


    סיני , אמריקאי , זו כנראה לא הבעיה שלנו האמיתית.

    הבעיה האמיתית היא :

    מהו גובה השכר המבוטח ?

    מהי גובה הפנסיה אליה נגיע ביום הפרישה 

    היחס בין הקצבה לשכר האחרון , יחס התחלופה
    וכמובן המסלול שבו אנו נמצאים ודמי הניהול שאותם אנו משלמים ..


    במסגרת המאמר הקצר הזה , אני נותן לכם 3 טיפים מקצועיים להתייחסות לפנסיה שלכם :


    1.מודעות –

    אסור שדוחות הפנסיה שלנו ישארו סגורים על השולחן או במגירה , צריך לפתוח אותם , לנסות לקרוא אותם ואם לא הולך וזה ממש לא ברור לפנות לבעל מקצוע , ליועץ הפנסיוני או לסוכן הביטוח הקרוב , מה עליי לחפש ? 


    א. קצבת פנסיה נוכחית – מהי  הקצבה שותה היינו מקבלים אילו יצאנו לפרישה מחר בבוקר .

    ב. קצבה צפויה , מהי הקצבה הצפויה לנו אילו נמשיל לחסוך באותם תנאים  ומה נקבל בגיל פרישתנו מהעבודה.

    2. מהו השכר ברוטו לפנסיה –

    מהי באמת המשכורת ברוטו לפיה מחושבים ההפרשות הפנסיוניות שלכם , הרבה פעמים קורה שהפרשות לפנסיה מחושבות רק על בסיס המשכורת הבסיסית שלכם והיא ממש נמוכה ביחס למשכורת האמיתי שאותה אתם מקבלים כולל ש. נוספות , עמלות מכירה , בונוסים

    3. איפה נמצאת הפנסיה שלי ומה איכות הגוף המנהל –

    צריך לבדוק האם הגוף שלי הוא גוף ראוי , מה התשואות שהוא נותן לאורך שנים וכמובן גם את דמי הניהול של הפנסיה שלי.

    ואולי שווה בכלל לעבור גוף מנהל , אולי שווה לעבור ולהיות במסלול של ביטוח מנהלים , שמעתי שהפערים היום ממש לא גדולים ושווה בדיקה מבחינת עלויות.

    אז שלא יעבדו עליכם ...

  • (נתוני התשואות השנתיות שבדיאגרמה שלמעלה הינם במונחי ברוטו של קופות החסכון הפנסיוני.)



    מה אנחנו מבינים מהדיאגרמה שלמעלה?


    אם בשנת 2013 היתה תשואה דו-ספרתית, הרי שב- 2014 ירדנו לחצי מזה, וב- 2015 ירדנו לרבע מזה. מה המגמה לשנת 2016?
    אני משאיר לכם את הנושא כחומר למחשבה. 


    ספוילר: זה לא הולך להיות הרבה יותר טוב...


    כדאי להתייעץ ולא להתעלם מהנתונים. 


    התקשרו אלי 052-6672710

    או היכנסו לקישור, מלאו פרטים ואצור איתכם קשר בהקדם:

    ------------------------------------------------

    http://tomerglass.ravpage.co.il/mislaka

    --------------------------------------------------

    שלכם,

    תומר גלס – סוכן ומתכנן פנסיוני ופיננסי

    052-6672710

תגובות
  • שרי זומר  אימון  ילדים נוער והורים שרי זומר אימון ילדים נוער והורים - לפני 1119 ימים

    תודה לך תומר יקר על כל הידע החשוב כל כך,שהעברת לנו בגובה העיניים.
    שרי זומר
    יד ביד-אימון ילדים נוער והורים
    0544-633715
    https://www.facebook.com/sarizommer4u

ציון איכות

  (93 מדרגים)
10
מחיר: 10
שירות: 10
זמינות: 10
אמינות: 10

נקודות פעילות

2,914
ב 4 החודשים האחרונים
(36,115 סה"כ נקודות)
סגן קבוצה
רמת גן נט
1,708
צפיות בפרופיל

פרטי התקשרות

 052-6672710
 052-6672710
 המצודה 23 אזור 49170
Facebook