החופש הגדול מגיע לסיומו ועוד לא הספקנו לסיים את התשלומים על הוצאות החופש הגדול ואת ההוצאות הכרוכות בחזרה לבית ספר והנה כבר החגים בפתח.

כל ההוצאות הנ"ל מכבידים מאוד על הכיס שלנו ועל התזרים החודשי.

ולכן לקראת השנה החדשה שעומדת בפתח ננסה לבחון כיצד אנו יכולים להגדיל את מקורות ההכנסה שלנו, ולבחון מחדש את הזכויות והכספים שמגיעים לנו.

להלן מספר נקודות למחשבה לאיתור כספים/זכויות שייתכן ומגיעים לך:

1. איתור חסכונות פנסיוניים - מאחר ומרבית האנשים היום מחליפים הרבה מקומות עבודה במהלך החיים שלהם, מצטברים להם הרבה כספים בקופות גמל. לא כולם ניידו את הכספים שלהם לקופות גמל אחרות ולכן אינם מודעים לעובדה שיש לזכותם כספים ששוכבים בקופות הגמל שלהם ללא דורש. כנ"ל לגבי כספי ירושה הנמצאים בקופות גמל ולא מגיעים למוטבים היורשים מאחר ואינם מודעים כלל לכספים אלה. לכן מומלץ להיכנס לאתר של אגף שוק ההון ביטוח וחיסכון למנוע החיפוש של "איתור חסכונות פנסיוניים" לחיפוש כספים על שמך או על שם קרוב משפחה שנפטר.

2. מס הכנסה שלילי- מענק עבודה (מס הכנסה שלילי) הינו תוספת הכנסה לבעלי הכנסות נמוכות. המענק מהווה תמריץ השתתפות לעובדים בשוק העבודה ולחיזוק מעמדם ברמות השכר הנמוכות. קיימים מספר תנאים מצטברים לשכירים ועצמאים בקבלת המענק. הזכאות למענק היא שנתית ולכן כדי להנות מהמענק יש להגיש בכל שנה בקשה חדשה לקבלת המענק בסניף/סוכנות הדואר. ניתן לבדוק בסימולטור של מס הכנסה את הזכאות לקבלת המענק.

3. מחזור משכנתא- בתקופה שבה ריבית הפריים נמוכה, כדאי לבדוק את הריביות שאתם משלמים כיום על המשכנתא הקיימת שלכם, ואת מסלולי המשכנתא שלקחתם ולבחון את עלויות מיחזור המשכנתא (אף במחיר של תשלום עמלת פירעון מוקדם) לעומת החיסכון הכספי המשמעותי שתחסכו. במרבית המקרים תיווכחו כי אתם משלמים ריבית גבוהה משמעותית ביחס לריבית כיום, במיוחד בהלוואות זכאות שבעבר היו אטרקטיביות וכיום הם גבוהות משמעותית בהשוואה לריביות שניתן לקבל כיום מהבנקים, ובפרט אם לקחתם את המשכנתא במסלול אחד להחזר ולא פיזרתם סיכונים.

4. החזרי מס לשכירים - שכירים רבים אינם מודעים לזכאותם לקבלת החזרי מס בגין 6 שנים אחורה ללא שנת המס הנוכחית, ויש שמודעים אך נרתעים לבצע תהליך זה מהחשש הכרוך בפניה לרשויות המס או כתוצאה מחוסר זמן/חשק באיסוף המסמכים והטפסים הכרוכים בתהליך . כתוצאה מכך "שוכבים" כספים רבים במס הכנסה ללא דורש.

לכן מומלץ לבצע בדיקת זכאות לקבלת החזרי מס תוך ניצול מקסימלי של מירב הזכויות המגיעות לך.

כפי שאתם רואים לא תמיד קל להגדיל באופן מיידי את מקורות ההכנסה שלנו, אך לעיתים מספיק בידע והיכרות של הזכויות המגיעות לנו כדי לקבל כספים שמגיעים לנו ולחסוך כספים בטווח הארוך.

ידע הוא כח! ולכן אל תתעצלו ותתחילו לבדוק את הזכויות המגיעות לכם. בהצלחה!