1. מהו חיסכון פנסיוני?

חיסכון פנסיוני הוא חיסכון המיועד להוות מקור הכנסה לעובד בשנים שלאחר פרישתו מהעבודה. כספי החיסכון נצברים בקופה וכאשר העובד מגיע לגיל פרישה הוא מקבל מהתוכנית הפנסיונית סכום קצבה חודשי בהתאם לסכום החיסכון שצבר. הקצבה מהתוכנית משולמת לחוסך מדי חודש במשך כל ימי חייו.

2. למה חשוב לחסוך במכשירי החיסכון הפנסיוני?

עצמאי המפקיד לפנסיה נהנה מהטבות מס משמעותיות ובכך חוסך
תשלומי מס.

החיסכון בתקופת העבודה נועד להוות מקור הכנסה נוסף לקצבת הזקנה של הביטוח הלאומי. ללא חיסכון פנסיוני העובד יאלץ לרדת ברמת החיים לה הורגל ערב פרישתו מעבודה ולהתקיים מקצבת הביטוח הלאומי.

3. כמה מפקידים?

כיום עצמאי יכול להחליט מה הסכום שאותו ירצה לחסוך לפנסיה, ישנה מגבלה של גובה האחוזים מההכנסה על מנת להנות מהטבת המס המקסימלית (כ-16% מההכנסה החייבת).

4. אם החיסכון הפנסיוני כל כך חשוב מדוע ישנם כל כך הרבה

    עצמאיים שאין להם חיסכון פנסיוני ?

רובנו לא חושבים "כל כך רחוק" ועסוקים בהווה. פעמים רבות יש הוצאות "דחופות" יותר להפנות אליהן את כספנו. לא תמיד אנו פועלים באופן רציונאלי ולעיתים אנו מעדיפים לנצל את כל ההכנסה בהווה ומתעלמים מהפגיעה בעתיד.

5.האם אני יכול לבחור היכן לחסוך את כספי החיסכון הפנסיוני?

החוסך יכול לבחור כראות עיניו איזה מוצר ואיזו חברה מנהלת תנהל      את כספי  החיסכון שלו.

6.האם ניתן לקבל את כספי החיסכון בסכום חד-פעמי בפרישה?

ניתן למשוך כספים שמופקדים היום לחיסכון רק בדרך של קצבה חודשית, אולם, אם הקצבה החודשית לה תהיה זכאי/ת גבוהה מ-4,000 (נכון להיום) תוכל/י לקבל את יתרת הקצבה כסכום חד-פעמי.

ביטוח אובדן כושר עבודה לעצמאי

מטרתו של ביטוח כנגד אובדן כושר עבודה היא להבטיח שאם יאבד המבוטח את יכולתו לעבוד ולהשתכר למחייתו עקב תאונה או מחלה, תשלם חברת הביטוח למבוטח פיצוי חודשי קבוע. תשלום זה אמור להבטיח למבוטח הכנסה חודשית קבועה המהווה תחליף להכנסה מעבודה שהיה יכול לבצע אלמלא התאונה או המחלה בעקבותיה נשללה יכולתו להשתכר.

דגשים חשובים ברכישת הפוליסה

קיימים מגוון כיסויים לאובדן כושר עבודה בחברות הביטוח. חשוב שסוכן הביטוח יתאים את הכיסוי בצורה הנכונה.

לדוגמא: אם עיסוקך הוא בתחום עיצוב גרפי, הכוונה היא שכל עוד לא תוכל/י לשוב לעבודתך כמעצב/ת גרפי בלבד חברת הביטוח תמשיך לשלם לך שכר חודשי (לא יוכלו לשלוח אותך לעבוד כפקיד בנק למשל).

חשוב לציין כי אם בפוליסה כתוב בהגדרת המקצוע "מעצב גרפי" אין זה אומר שנרכש הכיסוי המקצועי הנכון, לכן מומלץ לבדוק ולוודא כל מקרה לגופו. בעת צרה, מדובר בהבדלים של סכומי עתק בגובה הפיצוי (ההבדל יכול לנוע בין פיצוי לאורך של שנה אחת לעומת 15 שנה למשל).

גובה הכיסוי באובדן כושר עבודה

הכיסוי לאובדן כושר עבודה חייב להיות מותאם לשכר/הכנסה בפועל.

לא ניתן לבטח יותר מ-75% מהברוטו המדווח (ישנה אפשרות לרכוש כיסוי לתאונות אישיות וכך לרכוש כיסוי הגבוה מהשכר בפועל).

זיו מאור ,  רו"ח

קשת ניהול פנסיוני

[email protected] 

[email protected]

08-6655400 או 052-3646891