מתאים לכם להרוויח 5,000-10,000 ₪ בשנה מקרן השתלמות? תקראו עד הסוף.

(גם אם כבר יש לך קרן השתלמות, הטיפ הפחות מוכר בסוף עדיין שווה לך הרבה כסף.)

יש לך עסק משלך? רוצה או לא רוצה, צריך לדאוג לעצמך. להביא לקוחות, לשלם מקדמות, לחסוך לפנסיה, וגם… לגלות שבסוף השנה שוב שכחת להפקיד לקרן ההשתלמות שלך.

חבל! כי מדובר, בלי הגזמה, באחד הכלים הכי שווים שקיימים לעצמאים בישראל.

קרן השתלמות היא חיסכון לטווח בינוני שנותן לעצמאים שתי הטבות גדולות:

1. חלק משמעותי מההפקדה לקרן ההשתלמות יחשב לך כהוצאה לצורך מס. כלומר, לא יהיה עליו תשלום של מס הכנסה. זה מוגבל לעד 4.5% מהכנסה החייבת ועד לתקרה שנקבעת על ידי רשות המסים (13,203 ₪ בשנה, נכון ל-2025). כך משלמים פחות מס בשנה שבה הפקדת את הסכום. גם אם המס השולי שלך הוא 20% זה שווה לך כ-2,500 ₪ בשנה. עם מס שולי של 50% זה יכול להיות שווה לך גם 6,600 ₪.​

2. בקרן ההשתלמות יש לך פטור מלא ממס רווחי הון על הרווחים בקרן. זה נכון כל עוד ההפקדה היא עד לתקרה (20,520 ₪ בשנה, נכון ל-2025), והמשיכה היא אחרי 6 שנים. כל הרווחים שיצברו בקרן, שיכולים לצמוח משמעותית בעקבות השקעות בשוק ההון, יהיו פטורים ממס רווח הון של 25% שמוטל בדרך כלל על השקעות אחרות. ​אם מושכים את הכסף אחרי 6 שנים, הפטור הזה שווה לך בממוצע כ-1,500 ₪ בשנה (אם משאירים את הכסף לתקופה ארוכה יותר, הרווח מהפטור גדל).

   שילוב שתי ההטבות, הופך את קרן ההשתלמות לאפיק החיסכון הרווחי בישראל לעצמאים.​

רוב העצמאים נזכרים לטפל בקרן ההשתלמות בדצמבר, רגע לפני תום השנה, כדי "להספיק את ההפקדה". כאן מגיע הטיפ הקטן שיכול להפוך לשדרוג אמיתי לרווח השנתי שלך. הפקד את הכסף כבר ב-1 בינואר.

למה זה כל כך משמעותי? נניח שמפקידים 20,000 ₪ לקרן השתלמות בתחילת השנה, והכסף מושקע בשוק ההון בתשואה ממוצעת של 7% בשנה, הוא ירוויח עבורך עוד 1,400 ₪ בשנה ממוצעת, בלי שום מאמץ מצדך. ככה הכסף עובד בשבילך שנה נוספת. שנה אחרי שנה, זה מצטבר לעשרות אלפי שקלים של תשואה ורווחים שלא היית רואה אם היית מחכה לסוף השנה.

וכשנוסיף לזה את ההטבה במס, מדובר באחד המהלכים הפיננסיים הכי חכמים שאתה יכול לעשות כעצמאי. פעולה של כמה דקות בתחילת השנה יכולה להפוך למנוע צמיחה שקט שמזרים לך עוד כסף בכל שנה מחדש.

אז הנה הצעד האחד הפשוט: סמן לך ביומן את ה-1 בינואר, הכנס את ההפקדה לקרן ההשתלמות, ותן לכסף שלך לעבוד בשבילך – כל השנה.