רונן ברלב / בלוג

שלום, אני רוצה לספר לכם על דוד (שם בדוי). לדוד עסק לתיקון מכשירי סלולר.

שוחחתי עימו ארוכות ולאחר שהבנתי מהן ההוצאות השוטפות של העסק ומתי הוא אמור לקבל כסף מהלקוחות ולשלם לספקים , עשיתי את שתי הפעולות המיידיות הבאות:

המסקנה מנתונים אלו היא שדוד זקוק למסגרות אשראי לצורך ניהול שוטף של הפעילות.

פנינו ביחד לבנק וערכנו שיחה עם סגנית המנהל ובה הסברנו את צרכי המזומן תוך הצגת תחזית תזרים מזומנים. מאחר והעסק אינו זקוק , כך נראה בשלב זה, להלוואות לשם הרחבה, הוסכם על הגדלת מסגרת האשראי.

עם זאת, כדי למנוע חזרה על הבעיה, לא היה די בהגדלת מסגרת האשראי שכן דוד מתכוון להגדיל את היקף הפעילות של העסק והיה חשש שהמצב יחזור לקדמותו בעיקר בשל הצוורך לרכוש עוד מלאים ואולי להגדיל את האשראי ללקוחות. סיכמנו על מעקב שוטף וצמוד אחרי כל ההוצאות וההכנסות תוך בחינה יומ-יומית של מסגרות האשראי. בחינה זו תאפשר לדוד לקבל החלטות לגבי עסקאות חדשות (לדוגמא, צמצום ימי האשראי ללקוחות מסוימים, הנחות תמורת מזומן ועוד).

כתוצאה מכך, פעמים רבות, דוד רחוק משמעותית ממסגרת האשראי מה שנותן לו אפשרות לעבוד בצורה רגועה ושקטה ולהשקיע את מלוא האנרגיות בעסק. מעבר לכך, דוד גם למד ועדיין לומד "לדבר עם הבנק" באופן שוטף ולא רק בתקופות של מחסור זמני באשראי.

הוא מבין את המונחים בהם הבנק משתמש ויודע לענות בצורה חופשית על רוב השאלות, דבר המגביר את אמון הבנק כלפיו. מובן, שמצב זה מעלה את הביטחון של דוד גם בפעילות העסקית ומאפשר לו להשקיע בהרחבת העסק (לדוגמא, הרחבת שירותי המעבדה לסלולר).

* עסקית- בתחומים בהם הידע שלנו קטן יחסית רצוי לפנות לאיש מקצוע. תארו לכם שרוב הזמן שהוקדש לנושאים כספיים יוקדש לפיתוח העסק. היכן היה העסק שלכם בהשוואה למצבו הנוכחי?

* פיננסית- חשוב מאוד לעדכן את הבנק במצב העסק באופן שוטף, דבר המגביר את האמון בכם וכתוצאה מכך הבנק יאות לעזור לכם גם בתקופה קשה יחסית.

* פיננסית - בהמשך לנקודה הקודמת, חשוב ללמוד את הבסיס ב"שפה הבנקאית", כלומר, מונחים במימון כדוגמת ריבית, ניהול חשבון עו"ש ועוד. תארו לכם שאתם יושבים מול לקוח שמבין איך אתם מכינים לו את ההזמנה שביקש ואת הקשיים הכרוכים בהכנת ההזמנה (לדוגמא, עיכוב בקבלת חומרי גלם מהספק שלכם...) . כמה מאי ההבנות והטענות של הלקוח ייעלמו? עד כמה תרגישו אתם, כספקים, נוח? התשובות, לדעתי, ברורות.

* עסקית - חלק בסיסי והכרחי בפעילות של כל עסק הינו בניית תוכנית עסקית הכוללת מטרות עסקיות ומולן תחזית לתזרימי המזומנים הצפויים. תהליך זה מאפשר הן איתור, מראש, של נקודות זמן בהן יתכן ויש מחסור במזומן וכן מעקב, עבורינו, כבעלי העסק, אחרי קצב ההתפתחות העסקית (תכנון מול ביצוע). חשיבות התוכנית העסקית ותחזית התזרים למערכת היחסים מול הבנק,ברורה.