אתמול יצא לי להיפגש עם 2 משפחות - משפחה 1 - אמא  עצמאית ללא קרן השתלמות
משפחה שניה אמא מורה עם קרן השתלמות
שתי המשפחות רצו לעשות טעות עם קרן השתלמות.
המשפחה הראשונה שהאמא עצמאית כבר כמה שנים הייתה צריכה לפתוח קרן השתלמות מיד עם הוצאת תעודת עוסק.למה? יש חשיבות לוותק הקרן -הקרן נפתחת אחרי 6 שנים והופכת לנזילה וזה מאפשר לקבל הלוואה על 90% מהקרן במקום 50%. 
המשפחה השנייה אמא מורה עם קרן השתלמות. שם חשבו לפתוח את הקרן לצורך השקעה. מה הטעות? קרן השתלמות מאפשרת לנו לקרת הלוואת בלון על סמך הקרן : לשלם את הריבית. בדרך כלל נקבל ריבית טובה משאר המקומות כי הכסף עומד מנגד. אחרי חמש שנים נצטרך להחזיר את ההלוואה מכספי הקרן שבינתיים עבדו בשבילנו וגדלו ולפעמים הכפיל את עצמם.
אז קצת על החשיבות של קרן השתלמות
------------------------------------------
1. *חיסכון פטור ממס*: קרן השתלמות היא אחד מהחסכונות היחידים בישראל הפטורים ממס רווחי הון (על התשואה) במועד משיכתם לאחר 6 שנים (או 3 שנים עבור השתלמות מקצועית). מדובר בהטבת מס משמעותית שיכולה לחסוך הרבה כסף לאורך זמן.

2. *תשואות גבוהות לאורך זמן*: הקרן מושקעת בשוק ההון ויכולה להניב תשואות גבוהות לאורך שנים. אם משאירים את הכסף בקרן לאורך זמן, ניתן ליהנות מהריבית דריבית ולצבור סכומים גדולים יותר.

3. *אופציה להלוואות זולות*: במקום למשוך כספים מהקרן, אפשר לקחת הלוואה על חשבון הקרן בתנאים נוחים מאוד, לפעמים בריבית נמוכה משמעותית מהלוואות אחרות בשוק. זה מאפשר להשתמש בכסף מבלי לפגוע בחיסכון עצמו או בהטבות המס.

4. *בטחון כלכלי לעתיד*: הקרן יכולה לשמש כמעין "כרית בטחון" כלכלית, כך שבמקרה 

של צורך כלכלי דחוף או בהגעה לפרישה מוקדמת, יש בידינו חיסכון נזיל ומשמעותי. 

גם אם אתם שכירים נסו לגשת למעסיק ולבקש קרן השתלמות מקסימום לא תקבלו