אני מרכז כאן למתעניינים, מספר נקודות חשובות לשים אליהן לב, בין אם הן נוגעות לך אישית או לסביבתך המיידית. 

• נתחיל דווקא בצעירים שבלקוחות, חבר'ה בשנות ה-20 לחייהם ולפעמים גם בשנות ה-30, רווקים ללא כל מחויבות או תלויים בהם, אני פוגש אותם משלמים על כיסוי שאירים בקרנות פנסיה, שלעולם לא יקבלו הם או משפחתם, אגורה אם חלילה יקרה להם, מקרה מוות. 

חרף העלאת המודעות בשנים האחרונות, עדיין אלפי צעירים משלמים על ביטוח שלא יהיה לו נהנים. 

כל הנדרש על מנת להימנע מבזבוז כספים, פניה לסוכן הביטוח שלהם. אפשר גם לפנות ישירות לקרן הפנסיה, לשירות לקוחות, ואם כל זה לא מספיק ראו עצמכם יותר ממוזמנים ואשמח לטפל בנושא עבורכם.  

פעם בשנתיים, עד למציאת הנסיך/ה שיצדיקו לייעד להם את הכיסוי הביטוחי. 

בנוגע למבנה התיק הביטוחי, או כל התלבטות או שאלה, גם אם היא נראית לך "טיפשית", אל תהסס, עדיף לשאול מאשר להצטער לאחר מכן. 

• השאלה הנצחית במפגשים הראשונים עם הלקוחות היא מהו בעצם המצב שמחייב פניה לעדכון, אז זהו, שאין רשימת מקרים ותגובות כמו בצבא. תלוי בסוג הביטוח, תלוי במצב האישי, המקצועי, ולכן, עדיף כפי שכבר ציינתי, לשאול מאשר לגלות בדיעבד שיכולנו למנוע נזק לו רק שאלנו.  

• סוכני הביטוח, חלק לא קטן מתפקידנו לענות לשאלות ולהסיר ספקות, או שכפי שחברי הטוב, יריב, מעיד עלינו, אנחנו בעצם "פותרי בעיות". פנו אלינו, כאן לא מתביישים. 

• תופעה נוספת אותה אני פוגש, היא לקוחות המבוטחים בביטוח בריאות שמתקשים להבין כיצד לממש זכויות בתחום הזה. אפשר להזמין שיחה עמי, אפילו בווידאו (GOOGLE MEET, ZOOM, TEEMS) ואוכל להסביר לכם כיצד ניתן להשתמש בכיסויים ומה עומד לרשותכם. חבל לגלות בדיעבד, שיכולתם לקבל החזר על ביקורים אצל מומחה, או החזרים על בדיקות, ניתוחים שהייתם זכאיים להם ולא דרשתם. שירות נוסף הניתן על ידי, ללקוחותיי, כאמור, הדרכה על ביטוחי הבריאות וממוש זכויות. 

• סיומי עבודה- לקוחות מופתעים, שגם כשאין להם כל כוונה למשוך פיצויים נדרשת פניה לשלטונות המס על מנת שתירשם במערכת של מס הכנסה, מה בכוונתם לעשות עם הפיצויים. חשוב ביותר בכל סיום עבודה לקבל מהמעסיק, מכתב שחרור הפוליסות, טופס 161, ועד לכניסתו לתוקף של טופס ה-161 החדש (ינואר 2024, נכון להיום), יש צורך למלא טופס 161 א' המשלים את הודעת המעסיק למס הכנסה. כנראה שהחל מינואר 2024, אם לא יידחה, ייכנס לשימוש טופס 161 חדש, שלא יחייב 161 א', ואפשר יהיה למלא ב-161 של המעסיק את חלק העובד. זה רק נשמע מסובך, כל שעליכם לזכור, במצב של סיום עבודה, יש לפנות לסוכן הביטוח שלכם ולהיעזר בו בפניה למס הכנסה. לא מסתדר לכם עם הסוכן, אשמח לעזור לכם. אני כאן לרשותכם. 

• כשאנחנו עורכים ביטוחי חיים או פותחים תכנית חיסכון בחברת ביטוח או קרן השתלמות או קופת גמל להשקעה, כוונתנו היא שכספים אילו ישמשו מיידית ליקרים לנו, ולא ייאלצו להמתין, חודשים להחלטת גורם שיפוטי מי רשאי לקבל את הכספים, שלא לדבר על העלות הכספית הכרוכה בהוצאת צו ירושה.  

ובכל זאת, לא עובר יום מבלי שאפגוש אנשים שבתוכניות שלהם נרשם בסעיף המוטבים, "יורשים חוקיים..."  

יורשים כאמור שאי לקבוע רק בית משפט, ולבית משפט כולנו יודעים, לא פונים ללא עורך דין. 

ולכן חשוב ביותר לצין עם ההצטרפות לכל תכנית, את שמות האנשים, להם נרצה לייעד את הכספים הללו. 

ניתן בנקל בבדיקה קצרה לקבל את המידע, מיהם המוטבים בפוליסות ובשאר הקופות. 

• מצבים שמחייבים התייעצות והערכת מצב של התיק הפנסיוני הם כמובן כל השינויים במצב האישי, כגון נישואין, הולדת בת/בן, (צירופם לביטוח הבריאות ללא הצהרת בריאות חייב להתבצע בשלושה חודשים מהלידה-חשוב ביותר!). 

•  גירושין, ולא עלינו, התאלמנות, הם בהחלט מצבים שמחייבים היערכות מחודשת והתאמת התוכניות, ובכלל זה, קביעת מוטבים מחדש. 

עד כאן בפעם הזאת, אני מבטיח להמשיך ולהפיץ ברבים את המידע החיוני כל כך. 

מוגש כשירות לציבור ע"י  

טוביה יעקובסקי- מתכנן פנסיוני וייעוץ פרישה