ביטוח אובדן כושר עבודה הוא למעשה "ביטוח על המכונה שמייצרת את הכסף" – כלומר, עליכם ועל היכולת שלכם להשתכר. הוא חיוני לכל אדם עובד, ובמיוחד לעצמאים. אם חלילה לא תוכלו לעבוד תקופה ממושכת בשל תאונה או מחלה, הביטוח יחליף את המשכורת החודשית שלכם, יכסה את ההוצאות וימנע מהמשפחה לקרוס כלכלית.

סכום ביטוח החיים לא נקבע "לפי העין". אנחנו מחשבים את הצרכים האמיתיים של המשפחה: מהו גובה ההתחייבויות שלכם (כמו משכנתא או הלוואות), מהן ההוצאות השוטפות של הילדים, וכמה כסף נדרש כדי להבטיח שהרמת החיים והעתיד הכלכלי שלהם יישמרו גם אם המפרנס הראשי לא יהיה איתם. המטרה היא לייצר רשת ביטחון מדויקת – לא חסרה ולא יקרה מדי.

הבדיקה מתחילה בהוצאת דוח ריכוז נתונים מקיף ("הר הכסף" ומסלקת הפנסיה) באישורכם. לאחר מכן, אני מנתחת את כל הכיסויים הקיימים, מאתרת כפילויות (ביטוחים שאתם משלמים עליהם פעמיים סתם) ופערים (דברים קריטיים שחסרים לכם). הפגישה עצמה מתנהלת בגובה העיניים, בשפה פשוטה וללא שום התחייבות, במטרה לעשות לכם סדר, להוזיל עלויות וליצור לכם שקט נפשי.