קרין בן דוד - BD המרכז לביטוח פנסיה ופיננסים

מקרה מוות, חלילה, עלול להשאיר את יקיריך ללא מקור הכנסה. פוליסות ביטוח חיים למקרה מוות (ריסק) מבטיחות בסיס כלכלי למשפחתך במקרה של אסון. אז למה לקחת סיכון? סכום ביטוח החיים המומלץ תלוי בכמה גורמים כגון מספר בני המשפחה, משך הזמן שתכננת לפרנס אותם, הסכום החודשי שאתה רוצה להבטיח להם ומקורות הכנסה והתחייבויות כלכליות נוספות שיש לך ולמשפחתך.

ביטוח בריאות פרטי מהווה פתרון לבעיות קבועות ומתמשכות של מערכת הבריאות הציבורית. ביטוח בריאות פרטי מאפשר לכם שליטה מלאה בתהליך הטיפול הרפואי ללא תלות והמתנה לאישורים של ועדות שונות במשרד הבריאות ו/או קופות החולים. ביטוחי הבריאות מהווים בעצם רפואה פרטית שאינה חלק ממערכת הבריאות הממשלתית. וכשעולה הצורך בניתוח, השתלה, תרופה או טיפול מיוחד אחר – יש זכאות לקבלם באופן פרטי, עלויות האשפוז, הטיפול וכל הצרכים הנלווים, ממומנות על ידי פוליסת הביטוח. במקרים רבים מדובר בסכומים של עשרות ומאות אלפי דולרים.

ביטוח מקיף למחלות קשות מעניק פיצוי כספי ומאפשר לחולה להתרכז במה שחשוב באמת – החלמה. בעת גילוי מחלה קשה נגרמות הוצאות נוספות למבוטח ולמשפחתו שאינן מכוסות במסגרות האחרות, הן הפרטיות והן הציבוריות, כגון: הסעות, עזרה בבית, אובדן ימי עבודה, אביזרים מיוחדים, תמיכה פסיכולוגית ועוד. פוליסת מחלות קשות נותנת בידי המבוטח פיצוי כספי שאת גובהו ניתן לקבוע בעת הכניסה לביטוח.

מאות אלפי אנשים נפגעים מדי שנה בתאונות בישראל. תאונות הן בלתי צפויות מטבען ועלולות לקרות בכל זמן ובכל מקום, בדרכים, בעת פעילות ספורטיבית, בבית וברחוב. תאונה עלולה לגרום לאשפוז, נכות זמנית או קבועה ולהוצאות רפואיות ואחרות, אשר יפגעו בהכנסות המשפחה. בנוסף, גם יכולת הפרנסה עלולה להיפגע. ביטוח תאונות אישיות מקנה פיצוי (שאת גובהו ניתן לקבוע בעת הכניסה לביטוח) במקרה של נכות ,מוות , שברים, כוויות ומצב סיעודי שנגרמו כתוצאה מתאונה.

קיימות כמה אלטרנטיבות לתכנית המאפשרת לכסף שלך ליהנות משילוב של חיסכון והשקעה: חיסכון ע"י הפקדות כספים שוטפות ו/או חד פעמיות, תוך ניהול הכסף באחד ממסלולי ההשקעה המועדף עליך. למעשה, הכסף שלך מתנהל כחיסכון לכל דבר, בהבדל אחד: במקום "לנוח" בתכנית החיסכון בבנק, הוא יהנה מפוטנציאל לרווחים גבוהים על ההשקעה, מנזילות וגמישות מלאים. תכניות כגון גמל להשקעה, פוליסת חסכון , הפקדה לתיקון 190 ועוד. חשוב להתאים את התכנית בהתאם למאפיינים והעדפות אישיות של כל אחד !

תהליך היציאה לגמלאות הינו אחד התהליכים המשמעותיים ביותר בחיינו, עלינו לקבל החלטות פיננסיות חשובות להמשך חיינו בשנות הפנסיה. אלו החלטות שדורשות ידע ומומחיות של אנשי מקצוע בתחום הפרישה. בהגיעך לגיל פרישה, עומדות בפניך מספר אפשרויות למימוש הכספים שחסכת במשך שנות עבודתך. מה החלק החייב במס ומה החלק הפטור? איך מקצים בין משיכה חד פעמית של הפיצויים לקצבה עתידית ואיך מנצלים נכון את הטבות המס המגיעות לך? חייב לעשות תכנון פרישה נכון עם בעל מקצוע, להתאים תכנית פרישה עבורך בהתאם להעדפות שלך ולמאפיינים שלך ושל משפחתך, יחד עם זאת תכנית שממשת את מרבית הטבות המס שאתה זכאי להם. החלטות שמתקבלות בעת פרישה הן בלתי הפיכות ולכן חשוב לשקול את כל האלטרנטיבות על מנת לקבל החלטה נכונה ולשם כך אנחנו כאן בשבילך.

חסכון פנסיוני יכול להיות בקרן פנסיה, בפוליסת מנהלים או בקופת גמל. חסכון זה הוא הביטחון שלך ליום שלאחר פרישתך מהעבודה, ממנו יופקד לך "תשלום משכורת" קבוע בכל חודש למשך כל ימי חייך. גובה המשכורת שתשולם לך מושפע מסכום החיסכון שצברת במהלך השנים עד לגיל הפרישה, חוסכים יותר – מקבלים יותר. בקרן פנסיה ובפוליסת מנהלים קיים גם כיסוי ביטוחי למקרה אובדן כושר עבודה ולמקרה פטירה חו"ח. חשוב להתאים את הכיסויים הביטוחים בהתאם לצריכך האישיים.

יש מיליוני שקלים בקופות לא פעילות שבעליהם לא מודעים לקיומם, מה שנקרא " כספים אבודים", בעזרת המסלקה הפנסיונית אני עושה בדיקה מול כל חברות הביטוח ובתי השקעות ומרכזת בדו"ח מרוכז את כל התכניות הקיימות על שמכם שנפתחו לכם אי פעם, אם זה דרך מעסיק קודם, הורים בהפקידו לחסכון בקופת גמל בבנק או קופה שהפקדת בה פעם ושכחת מקיומה. בסוף התהליך אתה מקבל דו"ח מרוכז עם כל התכניות הקיימות והמלצות לגביהם.

בדיקה מול כל חברות הביטוח לגבי פוליסות קיימות , בדיקה של כפל ביטוח והוזלת עלויות בהתאם להעדפות והצרכים האישיים שלך. ברוב המקרים ניתן לחסוך מאות שקלים בחודש רק על ידי בדיקת תיק הביטוח, לכן חשוב לטפל ולבדוק !!!!