פרי מוריס - ביטוח ופיננסים

פגישה בת כשעה וחצי, בה הלקוח מקבל דו"ח מפורט המוסבר בצורה ברורה ואובייקטיבית לגבי התיק הביטוחי הקיים כיום. הלקוח מקבל המלצות והצעות לשיפור ושדרוג התיק הביטוחי תוך שימת דגש על התאמת צרכים וחיסכון בעלויות הביטוח.

כולנו מקווים שהטיול שלנו לחו"ל יהיה מוצלח וללא שיבושים, אבל בכדי להיות רגועים ולדעת שאנחנו מכוסים לכל מקרה שלא יקרה, כדאי לרכוש ביטוח נסיעות לחו"ל. מה כולל ביטוח נסיעות לחו"ל? ביטוח נסיעות לחו"ל כולל כיסוי לבעיות נפוצות בהן מטייל בחו"ל עלול להתקל, כגון צורך בטיפול רפואי, מקרים של קיצור או ביטול נסיעה, תאונות אישיות, מזוודות שהולכות לאיבוד ועוד. ניתן לרכוש ביטוח נסיעות לחו"ל לתקופות קצרות או ארוכות, ביטוח מפני החמרה של מחלות קיימות, וכן ביטוח ייעודי למטיילים שמטרת טיולם היא פעילות אקסטרים כגון ספורט חורף או ספורט אתגרי. בחירה בביטוח נסיעות לחו"ל המותאם למצבכם הבריאותי, למטרת הטיול ולתקופת השהיה תבטיח לכם את הכיסוי הטוב ביותר מפני סיכונים, ותכסה עבורכם את ההוצאות הגבוהות שנוצרות כאשר דבר מה משתבש בעודכם בחו"ל. ביטוח נסיעות לחו"ל שמתאים לכם : אם אתם נוהגים לנסוע לטיולים קצרים לחו"ל כמשפחה, תוכלו לבחור ביטוח נסיעות לחו"ל המתאים לכולם ומכסה את כל המשתתפים בו מפני איבוד מטען, טיפולים רפואיים דחופים, תאונות אישיות וכיוצא בזאת. * אם אחד התחביבים שלכם הוא ספורט אקסטרים או ספורט חורף כגון סקי, תוכלו לבחור בחבילה הלוקחת בחשבון את סיכוני התחביב ומכסה אותם. במסגרת פוליסה זו, תוכלו להנות לא רק מכיסוי במקרה של טיפול רפואי לאחר ביצוע הפעילות, אלא גם מפיצוי על אובדן ימי פעילות מסיבות שונות המפורטות בפוליסה. קיימות פוליסות שאף כוללת שיפוי במקרה של צורך באיתור וחילוץ, וכן במקרה שבו נדרשת הטסת קרוב משפחה ושהייתו במקום. * לאנשים הסובלים ממחלות כרוניות, לנשים בהריון ולמבוגרים, קיימות פוליסות ביטוח נסיעות לחו"ל המספקות כיסוי למקרה של החמרה במחלה קיימת הדורשת טיפול בעת שהייתו של המבוטח בחו"ל.

כל אזרח ישראלי זכאי לקבלת שירותי בריאות בהתאם לחוק בריאות ממלכתי שנחקק בשנת 1995. בכל שנה קובעת ועדת סל התרופות אילו תרופות וטיפולים יהיו חלק מביטוח בריאות ממלכתי ואילו לא. מתוך מאות תרופות וטכנולוגיות המוצגות לוועדה נבחרות בין 60 ל-80 תרופות בשנה בהתאם לתקציב משרד הבריאות, ועל כל תרופה שאינה נמצאת בסל נאלצים החולים הנזקקים לה לשלם מחיר מלא. התרופות הנמצאות בסל משתנות מדי שנה, וקיימים מקרים בהם תרופה שהיתה במשך שנים חלק מסל התרופות נפלטה ממנו. בכדי להרחיב את גבולות הסל, קופות החולים החלו להציע שירותי בריאות משלימים (שב"ן) מטעמן, הכוללים שירותים שאינם חלק מסל הבריאות בתמורה לדמי מנוי קבועים, ואלו הביאו להתפתחותם של כרטיסי הזהב, מושלם ופלטינה של קופות החולים המאפשרים לבעליהם לבחור את המנתח שבהסכם עם הקופה, לקבל חוות דעת ממומחים וייעוץ דיאטני, לקבל שירותי רפואה משלימה והחזרים על אביזרים רפואיים שונים, וכן לכסות את בדיקות ההריון, בהתאם להסכם עם הקופה. אחד הכיסויים החשובים בביטוח בריאות פרטי הוא כיסוי לניתוחים פרטיים בארץ. במסגרת כיסוי זה המבוטח יכול לבחור את המנתח, מקום הניתוח ומועדו ולקבל החזר כספי בעבור הניתוח החל מהשקל הראשון. במקרה של ניתוחים בחו"ל, הביטוח מכסה את העלויות של הניתוח ואת הוצאות הטיסה והשהייה של המבוטח ומלוויו בהתאם לתנאי הפוליסה. גם טיפולים בלתי חודרניים שמחליפים את סכינו של הכירורג נמצאים בכיסויי ביטוח בריאות פרטי ומאפשרים את הבחירה בהם על פני ניתוח פולשני. ביטוח השתלות מאפשר למבוטח לקבל איברים הדרושים לו גם בחו"ל ומנתק את התלות ממערך תרומות האיברים בארץ.

ביטוח אובדן כושר עבודה הוא אחד הביטוחים החשובים ביותר בחיינו, כיוון שכל אדם המתפרנס מעבודה (כלומר לא מקצבה או הכנסה פאסיבית), תלוי בכושר העבודה שלו על מנת לפרנס את עצמו ובני ביתו. כאשר יכולת זו נפגעת, תפגע רמת החיים ויכולת הקיום שלו ושל משפחתו. לכן חשוב מאוד לבטח את עצמנו למקרה שבו נכס כה חשוב כמו כושר העבודה שלנו יפגע או יינזק. הכיסוי הבסיסי ביותר בביטוח זה הוא אובדן כושר עבודה בכל עיסוק שהוא, כלומר המבוטח נמצא במצב רפואי בו הוא אינו מסוגל לעבוד בכל עבודה שהיא לכן יפעיל את הביטוח. רוב פוליסות הביטוח המקובלות מכסות אובדן כושר עבודה בשיעור של 75 אחוזים ומעלה – אובדן כושר עבודה מלא – אך ניתן גם לרכוש ביטוח לאובדן כושר עבודה חלקי 75 אחוז ומטה – באופן פרטני על פי פוליסה מסוימת.

ביטוח חיים הינו ביטוח המעניק פיצוי כספי במקרה של מוות, לבעל הביטוח או למוטבים אחרים. משמעות הפוליסה, הינה שקט כלכלי עבור בני משפחתך, במקרה מוות של המבוטח, ביטוח חיים הינו כיסוי חשוב ביותר לכל אדם בעל משפחה או אדם אשר תלויים בו אנשים אחרים. בעת רכישת פוליסת ביטוח חיים, הינך מבטיח הכנסה למשפחתך גם לאחר לכתך.

באופן אינסטינקטיבי, כאשר מדברים על ביטוח סיעודי, אנו חושבים על קשישים הזקוקים לתמיכה וסיוע בחיי היומיום. ואכן, התפתחותו של שוק הביטוח הסיעודי נעוצה באורח החיים המודרני. ככל שתוחלת החיים עולה, עולה גם הסיכוי שלנו להגיע ביום מן הימים למצב סיעודי. אחד מכל שלושה מעל לגיל 65, עתיד להימצא במצב סיעודי, זמני או קבוע. אך ביטוח סיעודי מיועד לכולנו, צעירים כמבוגרים. ביטוח סיעודי הינו ביטוח חשוב מאין כמוהו. רבים הרוכשים ביטוח בגיל צעיר, נוטים לוותר על ביטוח זה, מתוך מחשבה כי לא יזדקקו לו. לצערנו, העולם מלא בסכנות וגם אדם צעיר נמצא בסכנה להגיע למצב סיעודי, בעקבות תאונות, מחלות ניווניות ועוד. חשוב לא לטמון את הראש בחול ולהגן על עצמנו מקריסה כלכלית במקרה של פגיעה המובילה למצב סיעודי. מצב סיעודי של אדם, עלול להקשות רבות על משפחתו- הן מבחינת זמן והשקעה בטיפול, והן מבחינה כלכלית.

הניתוח הפנסיוני כולל בדיקה מקיפה ויסודית של תוכניות הפנסיה הקיימות כולל ביטוחי המנהלים, קרנות הפנסיה, קופות הגמל וקרנות ההשתלמות. הניתוח ממפה את התוכניות על כל ההיבטים, כמו מסלולי ביטוח, דמי ניהול, סכומי ביטוח, עלויות ביטוח ועוד…, כל זאת עקב שינויי רפורמה המתבצעים לעיתים קרובות ע”י האוצר. ​ תכלית בחינת ההסדרים הפנסיונים והביטוחים הוא לראות את התמונה המלאה הנוכחית ובהתאם לתמונה המלאה להתחיל בתהליך של לקיחת אחריות בהווה על העתיד. רק עבודה מול תפיסת עולם הוליסטית מאפשרת לקבל החלטות מושכלות בכל הנוגע לעתיד משק הבית, ביחוד כשאנו עומדים מול תקופה מאתגרת מבחינה רגשית וכלכלית. בחירה של פתרון פנסיוני היא עניין אישי המשלב פרמטרים רבים, כמו: האם הינך עצמאי/ת או שכיר/ה ? מה גובה ההכנסה שלך ? מהו המצב המשפחתי שלך ? והאם יש לך כבר חלק מהפתרונות הפנסיוניים ? ​ בתהליך בחינת ההסדרים הפנסיונים והביטוחים נלקחים בחשבון : נכסים פיננסים - קופות גמל/קרנות השתלמות נכסים פנסיונים - ביטוח מנהלים/קרנות פנסיה גידור קטסטרופות לא צפויות - ביטוחי חיים, בריאות, סיעוד, פיצוי בגין גילוי מחלה קשה, ביטוח חיים למשכנתא ועוד. משכנתא - לקיחת משכנתא/מחזור משכנתא קיימת. יעדים פנסיונים - מה הסכום הצפוי מול הרצוי שיתקבל בגיל פרישה . כיצד מתמודדים עם הפער? יעדים פיננסים - חסכון עבור הילדים. איך עושים זה בצורה החכמה ביותר? איך חוזים את העתיד? יוצרים אותו!

ביטוח משכנתא הוא ביטוח הכולל ביטוח מבנה וכן ביטוח חיים למשכנתא מסוג ריסק. מבקשי מימון לדירה באמצעות משכנתא, מחויבים לרכוש ביטוח משכנתא, על מנת להבטיח את השלמת החזר המשכנתא לבנק גם במקרה וקרה אסון לנכס או לרוכש המשכנתא. החל משנת 2005 המעוניינים בביטוח דירה וביטוח חיים למשכנתא אינם מחויבים לפוליסה המוצעת על ידי הבנק אלא יכולים לבחור בינה ובין פוליסה מטעם סוכן ביטוח. ביטוח דירה למשכנתא ניתן לרכוש ביטוח משכנתא דרך הבנק או דרך סוכן ביטוח פרטי. מכיוון שמרבית האנשים מעוניינים רק לסמן וי על סעיף הביטוח, רוב ביטוחי המשכנתא נעשים דרך הבנק. עם זאת, קיימים מספר הבדלים ונקודות שחשוב לשים לב אליהם ברכישת ביטוח משכנתא דרך הבנק, הנוגעים לתחומים המכוסים בפוליסה ולפיצוי הניתן למשפחה. הבנק מורשה לשווק רק ביטוח מבנה שהינו הפוליסה הבסיסית ביותר של ביטוח דירה. מנגד, פוליסות ביטוח דירה הנרכשות דרך סוכן ביטוח, מאפשרות גמישות בהרכב הפוליסה ובגובה הפרמיה והפיצוי, וכן את שינוי היקף הכיסוי והוספת ביטוחים נוספים כגון ביטוח תכולה וצד ג'. טופס החתימה על ביטוח דירה דרך הבנק כולל הצהרה הפוטרת את הבנק מכל אחריות במקרה של נזק בנכס עקב תת או עודף ביטוח. הצהרה זו נובעת מכך שיתכנו חישובי ערך לא מדויקים המתבססים רק על שווי השוק, המשמעות של הצהרה זו היא שהסכום שאותו תקבלו במקרה ותצטרכו להפעיל את הביטוח יהיה קטן מששיערתם, כיוון שאינו לוקח בחשבון שדרוגים שמעלים את שווי הדירה.

ביטוח מטענים / סחורות (יבוא, יצוא והובלת מטענים בין ובתוך מדינות שונות בחו"ל). הפעילות מבוצעת באמצעות המורשית הגדולה בישראל בענף זה של ענק הביטוח העולמי "ללוידס". המעמידה לרשות לקוחותיה מערכת להפקה עצמית של תעודות ביטוח ביבוא וביצוא באמצעות האינטרנט. ביטוח ימי, כמו ביטוח אווירי, מכסה את הסחורה הנשלחת במהלך הובלתה. חברות מסחריות העוסקות בייבוא, מפעלי ייצוא של סחורות, חברות לסחר בינלאומי וחברות לשינוע מטענים בארץ ובעולם, מודעות לסיכונים הקיימים בעת ההובלה ונדרשות לביטוחי מטענים בכל דרכי העברה: בים, באוויר, ביבשה. ** הפניות - מינימום היקף פעילות שנתית של יבוא / יצוא סחורה בשווי 300,000 $ דולר .

לאחרונה השיק האוצר קופת גמל להשקעה. קופת הגמל זו היא מוצר חיסכון בעל יתרונות רבים ומגוונים, והיא מהווה תחליף מצוין לפיקדונות וחסכונות בנקאים ואפילו אלטרנטיבה לשילוב עם תיק השקעות . ממוצע התשואה המצטברת ב-15 השנים האחרונות בקופות הגמל 150% כלומר ריבית שנתית של 5.8% לשנה (!). להלן היתרונות: 1. ניתן להפקיד עד 70,000 ש״ח בשנה לכל עמית (כלומר עבור כל אחד מבני המשפחה) 2. משיכת הצבירה כקצבה חודשית תעניק פטור מלא ממס 3. ניתן לבצע הפקדות מידי חודש ולהעביר סכומים גבוהים עד התקרה 4. ניתן למשוך את הצבירה בכל עת בניכוי מס רווחי הון בלבד בשיעור 25% מהרווחים הריאליים 5. מגוון מסלולי השקעה 6. דחיית תשלום מס רק בעת משיכה לפני גיל פרישה 7. במקרה פטירתו העמית המוטבים/יורשים נהנים מסכום פטור ממס קופת גמל להשקעה עשויה להיות מכשיר חסכון למגוון מטרות: חסכון להשכלה גבוהה, אירועים משפחתיים וגם הגדלת הקצבה בפרישה ולכל מטרה אחרת. מינימום הפקדה חודשית : 500 ש"ח ואו מינימום הפקדה חד פעמית להצטרפות : 25,000 ש"ח

התאמת ביטוח אחריות מקצועית לעיסוק ,מיקומו והיקף פעילותו. כיסוי לתביעות עקב נזק שנגרם לצד ג' כתוצאה מרשלנות מקצועית של המבוטח או עובד מטעמו. כיסוי הוצאות הגנה משפטית בתביעת צד שלישי, וזאת אף מעבר לגבולות האחריות.

ביטוח חיות מחמד, כלבים, חתולים, סוסים, ביטוח בריאות לחיות, ביטוח צד ג' לחיות .

ביטוח דירקטורים

חיסכון משתלם ופטור ממס קרן השתלמות היא תכנית חיסכון לשכירים ועצמאים שיתרונה העיקרי הנו הפטור ממס על הקרן ועל רווחיה. הפטור ממס ניתן כאשר הכספים נמשכים מהקרן לאחר תקופה קצרה יחסית של שש שנים מיום פתיחת התכנית. בעבר, נועד החיסכון בקרן לצרכי לימודים, אך כיום ניתן לעשות בו שימוש לכל צורך, והדבר הפך את החיסכון בקרן לפופולארי במיוחד.

תגמולים לעצמאים - הינו מוצר פנסיוני שמטרתו לצבור כספים לגיל הפרישה. חשוב להוסיף לביטוח הפנסיוני גם כיסוי לאובדן-כושר עבודה (עד 75% מהשכר) וכיסוי למקרה מוות. מינימום הפקדה חודשית: 600 ש"ח .

תכנון פרישה, אבחון הסדרים פנסיונים וליווי לפרישה - כולל היבטי מיסוי מענקים בפרישה

ביטוח רכב מאובזר לנכים, רכב לנכה מאובזר בציוד יקר, יש לבטח רכב מסוג זה בביטוח מיוחד ויעודי שמכסה את תוספות האיבזור לרכב, ביטוח רכב רגיל אינו מכסה את האיבזור ולכן חשוב לשים לב לרכוש ביטוח מתאים לרכב מסוג זה.