נתי לויט - ייעוץ ואימון כלכלי

כלכלת המשפחה מורכבת מ – 4 תחומים עיקריים: 1. ניהול שוטף של התקציב – הכנסות מול הוצאות ברמה החודשית (כולל החזר חובות/מינוס וחסכון), בקרה על תקציב, ולימוד התנהלות כלכלית תקינה לאורך זמן. 2. מימוש יעדים כלכליים – לכל משפחה יעדים כלכליים קצרי טווח וארוכי טווח. הייעוץ הכלכלי למשפחות מביא אותם לידי ביטוי בהכנת התכנית על מנת לוודא את מימושם. יעדים לדוגמה: עריכת בר/בת מצווה לילד/ה, עזרה לילדים בלימודים אקדמיים, השתתפות בהוצאות חתונה לילדים, סיוע בדיור לילדים או לנכדים, חופשה בחו"ל, החלפת רכב כל כמה שנים ואף רכישת דירה למגורים או נכס להשקעה. 3. מוכנות לסיכונים כלכליים – בדיקת הערכות המשפחה לסיכונים כלכליים כמו: בעיות בריאות (נכות, אובדן כושר העבודה, סיעוד, מחלות קשות ומוות (לא עלינו)), פיטורין, גירושין, פנסיה ועוד. 4. התנהגות המשפחה – תחום שמרכז את ההתנהגות של היחידה הכלכלית ומתרכז במעבר של המשפחה להתנהלות כלכלית חכמה. האם במשפחה יש סנכרון בקבלת ההחלטות הכלכליות בין בני הזוג? מי לוקח אחריות? האם לא עומדים בפיתויים? צרכנות נבונה, חינוך פיננסי לילדים ועוד.

משפחה ממוצעת בישראל מגלגלת כמה מיליוני שקלים במהלך החיים. יש לה משכורות, ביטוחים, חסכונות, פנסיה, משכנתא והשקעות. אם נשווה זאת לחברה עסקית בסדר גודל כזה, ברור שהיא אינה יכולה להתנהל ללא התנהלות מבוקרת ומסודרת. בחברה עוסקים בבדיקה של הכנסות, הוצאות, נכסים, התחייבויות וניהול תזרים מזומנים. המשפחה היא עסק לכל דבר וכמו שעסק נעזר ברואה חשבון לניהול הכספי, כך גם המשפחה זקוקה ליועץ כלכלי שילווה אותה באבחון המצב, הבנת היעדים, תכנון התקציב ומתן כלים ושיטות לבקרה פשוטה ויעילה. בארה"ב התחום שנקרא Personal Finance מאוד נפוץ ונלמד בבתי ספר רבים ברמה הארצית. לעומת זאת, בישראל התחום רק מתחיל להיכנס לתודעה בשנים האחרונות.