מיכאל קדוש - דרך ייעוץ משכנתאות ונדל"ן

אצלנו ב"דרך" ייעוץ משכנתא הוא תהליך שאנו עוברים יחד יד ביד עד לקבלת הכסף. מלבד המשכנתא תקבלו מעטפת פיננסית שירות אישי וחם וליווי צמוד.

אין הגבלה על מספר המשכנתאות שאדם לוקח בכפוף לאישור הבנק. כל עוד הלווה עומד בקריטריונים אשראיים של הבנק, יקבל הלווה הלוואת משכנתא. היה והדירה יכולה לשמש כבטוחה עבור ההלוואה, אין משמעות אם מדובר בדירה למגורי הלווה או לצורך השקעה.

יועץ משכנתאות מחויב ללקוחותיו ואינו מייצג את האינטרסים הכלכליים של הבנקים למשכנתאות. היועץ ילווה אותך לכל אורך תהליך לקיחת ההלוואה לרכישת דירה או לבניית בית, ויסייע לך ליהנות מעתיד כלכלי טוב יותר באמצעות משכנתא מותאמת אישית ליכולת ההחזר ולמאפיינים הייחודיים שלך.

הדבר הראשון שעלינו לעשות לפני כל עסקת נדל"ן היא לבקש מהבנק אישור עקרוני. אישור עקרוני זהו בעצם נכונות הבנק להעמיד לנו את סכום האשראי המבוקש. כלומר נניח ביקשנו מהבנק משכנתא של 1,000,000 ₪ לטובת רכישת דירה, הבנק בודק את המסמכים שלנו ומאשר להעמיד לנו את סכום האשראי שביקשנו. (לעיתים הוא יאשר פחות או לא יאשר כלל). תוקף אישור זה הוא ל-45 ימים בהנחה והתנאים לא השתנו.. כלומר ההכנסות שלנו נשארו באותה רמה, לא פיטרו אותנו ממקום העבודה, אין הלוואות חדשות שהבנק לא מכיר, אין חזרות צ'קים או הוראות קבע וכו. מאד חשוב לקבל אישור עקרוני לפני כל עסקת נדל"ן, כדי לא להיות במצב שחתמתם על חוזה ולפתע הבנק לא מאשר את המשכנתא ואז תהיו במצב של הפרת חוזה. הערה חשובה: כאשר אנו מנהלים את המשא ומתן עם הבנק על תנאי המשכנתא וקיבלנו הצעה כתובה היא תקפה ל 24 ימים בלבד. אין זה אומר שיש לנו 24 ימים להחליט האם לבצע את המשכנתא באותו בנק אלא יש לנו 24 ימים לבצע בפועל את המשכנתא. ככל שיחלוף המועד, הבנק יכול לשנות את התנאים. לכן חשוב להבדיל בין אישור עקרוני שתוקפו ל-45 ימים לבין תוקף התנאים שבאישור (המסלולים והריביות) שהן ל-24 ימים בלבד.

לפני שלוקחים משכנתא חשוב להכיר את "קווי המגרש" שבתוכם אפשר לקחת משכנתא. הכוונה היא למגבלות שקבעו הרגולטורים, ומגדירות, בין היתר, כמה הון עצמי תצטרכו כדי לקבל משכנתא, אילו מסלולי משכנתא אתם חייבים לשלב בתמהיל שלכם ומה גובה המשכנתא שתוכלו לקחת בהתאם להכנסה שלכם.

משכנתא היא הלוואה שנועדה להגשים לכם חלום אחד מיוחד - לרכוש בית! שלא כמו הלוואה "רגילה", במשכנתא אפשר לקבל סכום מאוד גבוה לתקופה מאוד ארוכה, בתנאים נוחים יחסית, כשהבית שאתם קונים הוא הבטוחה העיקרית להחזרת ההלוואה. אך לפני שלוקחים משכנתא יש כמה דברים שחשוב ללמוד ולהכיר.