לאדם הסביר אין כמעט אפשרות להבין איזו משכנתא מתאימה לצרכיו.
פערי המידע הקיימים בין הבנקים הגדולים לאזרח מן השורה, שאינו מתמצא במשכנתאות ובהסכמי ההלוואה עולה בסופו של יום לנוטל המשכנתא עשרות ומאות אלפי שקלים הזורמים לקופות הבנקים. החלטה שגויה של נוטל המשכנתא משמעותה הפסד כסף רב !

למרות זאת, מרבית האנשים שלוקחים משכנתא, מסתמכים על הבנק ונציגיו שייעצו להם בבואם לבצע את העסקה הפיננסית הגדולה ביותר בחייהם, והופכים את נציג הבנק ליועצם האישי האמור לבנות עבורם את התמהיל האופטימאלי אותו הם מבקשים, ומתעלמים מהעובדה שהאינטרס של הבנק לעיתים נוגד את האינטרס שלהם.

כמו בכל החלטה פיננסית חשובה, חשוב לבחור יועץ מקצועי ומנוסה שידאג לאינטרסים שלכם ויתאים עבורכם את המשכנתא המתאימה לכם בשלב שבו אתם נמצאים.
תכנון פיננסי נכון, התאמת המשכנתא לצרכים וליכולות של הלקוחות הינה קריטית ויכולה להיות גורם מכריע, ומבדילה בין משפחה שכורעת תחת הנטל ומגיעה להלוואות נוספות ומינוס בחשבון, לעומת משפחה שנהנית מתשלומי משכנתא נוחים ומרווחה כלכלית.

התהליך כולל ייעוץ מקצועי וליווי אישי של יועץ משכנתא מומחה, לאורך כל שלבי התהליך,
מתחילתו ועד סופו:
1. פגישת ייעוץ עם הלקוח- הכוללת היכרות עמכם, הבנת תקציב משק הבית, התנהלות פיננסית וסגנון חיים, הכנסות והוצאות  נוכחיות וצפי להכנסות עתידיות. הסברים מפורטים על מסלולי המשכנתא הקיימים כיום, היתרונות והחסרונות בכל אחד מהם, הסבר מפורט על התהליך ומה צפוי עד לסופו. פירוט העלויות הנלוות בתהליך. במידה ומדובר במיחזור משכנתא- פירוט לגבי העלויות במידה ונשארים עם אותו הבנק ובמידה ועוברים לבנק אחר.
בסיום הפגישה נאסוף ניירת רלוונטית לצורך הגשת הבקשה במספר בנקים.
2. בדיקת הרכבי משכנתא אופטימאליים בהתאם לצרכים וליכולות שלכם. נבדוק עבורכם אפשרויות רבות של הרכבי משכנתא,  בתום הבדיקה נציג לכם שלושה-ארבעה הרכבים סופיים מותאמים עבורכם, תקבלו הסבר מפורט על כל אחד מההרכבים, במטרה לבחור יחד אתכם את המתאים ביותר.
3. הכנת הבקשה להגשה במספר בנקים עם התמהיל הנבחר, וניהול משא ומתן מול מספר בנקים להשגת הריביות המינימליות  האפשריות בהרכב המבוקש. יועץ המשכנתא שילווה אתכם, יכין את המסמכים שיש להגיש לבנק על מנת להציג את אתכם ואת תיק המשכנתא שלכם, בדרך הטובה והנכונה לקבלת אישור מהבנקים.
4. הצגת האישורים מכל בנק והריביות שאושרו –
יועץ משכנתא מומחה ישקף לכם את האישורים שהתקבלו מהבנקים, יסביר לכם את המידע בצורה בהירה ופשוטה, הצגת הנתונים בטבלה המאפשרת לראות את ההחזר החודשי בכל אחד מהבנקים ולראות עם איזה בנק כדאי לבצע את המשכנתא. ההחלטה הסופית מול איזה בנק להתקדם היא שלכם.
5. קביעת פגישה בבנק בו תתבצע המשכנתא – יועץ משכנתא מומחה ידאג לקבוע פגישה בבנק מוקדם ככל הניתן, הלקוחות מגיעים  לחתימות בליווי של היועץ, בדיקה של מסמכי הבנק על ידי היועץ – שאכן כל התנאים שסוכמו מתקיימים, קבלת משימות מהיועץ/ת בבנק – מספר משימות שיש לבצע על מנת לסיים את התהליך ולבצע את המשכנתא בפועל.
אישור מהבנק למשכנתאות תקף ל 12 ימים.
ישנה חשיבות גדולה לבצע את הבטחונות הנדרשים בזמן על מנת לא להיות חשופים לעליה בריביות.
ליווי של יועץ מנוסה ימנע עוגמת נפש ובירוקרטיה מסורבלת.
במהלך כל אחד מהשלבים, יימסר לכם מידע מלא, אמין ומפורט. אנו פועלים בשקיפות מלאה, וזמינים עבורכם לשאלות, הבהרות והסברים, בכל זמן.

שרון הרצברג ייעוץ וליווי משכנתאות ונדל"ן
מקצועיות ושירות באחריות מלאה
לקביעת פגישת ייעוץ התקשרו 054-6687817

הכנס טקסט כאן