שלום, אני מבקשת לקבוע פגישה, עם מנהל הבנק, אני רוצה להערך מראש לשנת העסקים הקרובה......."הפקידה מופתעת. מזמן לא נתקלה ביוזמה מטעם לקוח לפגישה עם הבנק. בדרך כלל זו היא, שמתקשרת לגבי חריגות, מאזנים, חתימות, בטחונות ועוד...." מה מטרת הפגישה?" היא שואלת, כאילו לא הגדרתי את מטרתה במשפט הראשון..."אני רוצה לסכם עבורכם את פעילות העסק שלי בתקופה שחלפה, לסקור את המגמות ואת התכנית העסקית לשנה הקרובה, ולהסביר מה אני צריכה מהבנק לצורך כך"" בסדר גמור...." הפגישה תואמה.ישנה חשיבות רבה להכיר בבנק כשותף/ספק עסקי. הבנק הוא למעשה ספק אחת התשתיות הכי חשובות לעסק. ה"מלאי" שהבנק מספק לעסק , הוא חומר גלם מרכזי, שהעסק שלך צורך.. זהו מלאי של מסגרות אשראי , והלוואות, מלאי של אינטראקציות כספיות, מלאי של כלים לניהול הצרכים הפיננסיים של העסק.זהו "מלאי" שצריך לתכנן ולנהל בדיוק כמו כל מלאי אחר. יש לו תאריכי תפוגה, יש לו "פיקים" יש לו מחירים שצריך להתמקח עליהם, יש בו תנודות , ביקוש והיצע ואפילו מבצעים.בהקשר זה, הפוגה קלה, לזיכרון שעולה לנגד עיני, בהקשר זה: בתקופה בה היה בבעלותי בית קפה. מי שמכיר, יודע כי מלאי בית קפה הוא מלאי מורכב, עתיר פריטים , רגיש לתאריכי תפוגה, רגיש באופן האיחסון, הפרדה בין מזון למוצרים אחרים, מיקום ושטח שיכולים להכיל את כולו ותחת רגולציה לפרטי פרטים. בקיצור, ניהול מלאי בית קפה הוא ניהול מורכב ומוקפד. אכן, לאורך הזמן, הגעתי לניהול מיומן, מוקפד ללא עוררין! לא היה מלאי מיותר בסכנת תפוגה, לא היה פריט שחסר, לכל מוצר היה מיקום ברור, ניהול FIFO מוטמע וכו'.אלא מה? מדי יום ובעיקר בבקרים, היה נוצר צוואר בקבוק בקופה, המתנה מיותרת של לקוחות, נגיסה בשירות המצויין שהצלחתי לבנות.... וכל זה למה? ....לאחר תקופה הבנתי.......לא ניהלתי את מלאי המזומנים בקופה!כשהתוודעתי להכרה זו, הקפדנו יותר על תמהיל ההפקדה לבנק ,בסוף כל יום, את אותו הסכום המופקד הרכבנו ממטבעות ושטרות פחות ניצרכים. התחלנו לבנות מלאי כסף קטן, עבור קופת המזומנים לפתיחת הבוקר שלמחרת. ראורח פלא, הבעייה נפתרה, הבקרים זרמו ושיפור נוסף הושג בשירות!סיפור קצר זה ממחיש את עיקרי ה"אני מאמין" של חברת יעל קרן - ניהול עסקי לתוצאות:1- לרוב הבעיות יש פתרון פנימי כמעט מיידי וזול, רק מתוך שיפור תכנון ותהליכים.2- תהליכים מוטמעים הם המפתח לתפעול יעיל.3-תפעול יעיל מייצר "שקט" בעשייה השוטפת ולכן הוא הבסיס החשוב ביותר להמשך צמיחה!כן, מאז אני נוהגת להתחשב, בכל משאב עסקי, בדיוק כמו חומר גלם המונח ממש על המדף, במחסן העסק.נחזור לפגישה עם הבנק. מעבר לכל מה שסיפרתי עד כה. חשוב להבין גם איך הבנק רואה את הדברים. ניהול ותכנון, שקיפות ושיתוף מצד העסק, חשובים להתרשמות הבנק מהעסק שלכם, לא פחות מהנתונים הכספיים ומהבטחונות! כאשר אתם משקפים לבנק אפילו תקופה קשה שעברה על העסק, אך מראים באותו מעמד, את תהליכי התיקון שאתם עושים, את התכניות העסקיות ואת תכנון התקופה הקרובה, וכדומה, הבנק ירגיש נוח יותר ללוותכם גם בתקופת הביניים, ביציאה מתקופת משבר.לכן, אני ממליצה, שתפנו לעצמכם כמה זמן, צרפו גם את צוות המנהלים שלכם- גבשו את המטרה המרכזית שלכם לשנה הקרובה. חישבו, מה הכי חשוב לכם להשיג השנה?שקפו לעצמכם בכנות, איך הבנק רואה את העסק שלכם כיום? מה הייתם רוצים שידע ? במה אתם צריכים את הבנק לצורך הגשמת אותה המטרה ? הכינו נתונים כספיים עדכניים ותכנית עסקית מושכלת וגשו למנהל הבנק שלכם, להתחיל שנת עסקים של שיתוף פעולה ורתימה משותפת לעשייה פורייה ולצמיחה!בהצלחה!