1. למשוך את כספי הפנסיה לפני שמגיעים לגיל פרישה – משיכת כספים מתוך החיסכון הפנסיוני לפני הגעה לגיל הפרישה מחייבת את המושך במס בשיעור של 35%. משיכה כזו יוצרת הפסד בגובה של 35% מכספי החיסכון ומונעת מהמושך ליהנות בעתיד מהפטור ממס על רווחי ההון שעשויים היו להצטבר בחיסכון. מעבר לפגיעה האנושה ביכולת להתקיים לאחר הפרישה מהעבודה, מדובר בהפסד כספי אדיר אשר עלול להסתכם בעשרות ובמאות אלפי שקלים.
2. לא להתמקח עם הבנק על תנאי ניהול החשבון ועל שיעורי הריבית – רבים סבורים בטעות כי לבנק יש תעריף אחיד לכלל הלקוחות. זוהי כמובן שגיאה שעולה הרבה כסף. תנאי ניהול החשבון ושיעורי הריבית מושפעים כמובן ממצבו הפיננסי של הלקוח אך לא פחות מכך, גם מניהול המשא ומתן על ידו. השוואות בין בנקים שונים ומיקוח על התנאים ועל שיעורי הריבית עשויים לחסוך סכומי כסף ניכרים לרוב המכריע של הלקוחות.
3. לא להתמקח על דמי הניהול בחיסכון הפנסיוני– תאמינו או לא, גם במקרה הזה שיטת מצליח חוגגת. ישנם לקוחות המשלמים דמי ניהול הגבוהים לעיתים פי שלושה מלקוחות אחרים שהשכילו לערוך השוואה ולהתמקח. פעמים רבות בשיחת טלפון אחת ניתן לחסוך עשרות אלפי שקלים לאורך שנות החיסכון.
4. לא להשוות את התשואות שמשיגים הגופים שמנהלים לנו את החסכונות – פערי התשואות בין בתי השקעות שונים המנהלים לנו את החיסכון הפנסיוני הם משמעותיים מאד. מי שלא בודק את התשואות המושגות לאורך זמן ומוודא שכספו מנוהל במקצועיות, עלול להפסיד עשרות ומאות אלפי שקלים. 
5.  להשקיע כסף בפיקדונות בבנק ובתוכניות חיסכון – ברוב המקרים השקעה בפיקדונות ובתוכניות חיסכון היא טעות פיננסית יקרה מאד. קיימות דרכים אחרות להשקיע את הכסף שלנו באותה רמת סיכון, בתשואה גבוהה יותר ובצורה נזילה. במילים אחרות, אם כבר מקבלים ריבית נמוכה באופן יחסי, מדוע להיות נעול לתחנות יציאה שמכתיב הבנק אם ניתן להשקיע באפיקים אחרים בהם ניתן למשוך את הכסף לפי דרישה? זה כמובן מאד כדאי לבנק אבל לא לכם.
6. להחזיק פיקדון בבנק או תוכנית חיסכון בריבית אפסית כאשר הנך באוברדרפט – הפערים בין שיעור הריבית שמקבלים כיום על פיקדון בבנק לבין הריבית על האוברדרפט הם גדולים ובמקרים רבים עולים על 10%. המשמעות היא שהבנק מלווה לכם למעשה את הכסף שלכם בריבית מוגזמת. במקרים כאלה ההחלטה הרציונלית צריכה להיות סגירת האוברדרפט כנגד הפיקדון או תוכנית החיסכון במטרה לחסוך עלויות ריבית יקרות. מינוס בבנק בסך כנגדו פיקדון עלול לייצר הפסד הנאמד באלפי שקלים בכל שנה.
7. להימצא במינוס הנושא ריבית גבוהה כאשר מסגרות האשראי החינמיות בכרטיסי האשראי אינן מנוצלות – שימוש חכם, אחראי ומבוקר בכרטיס אשראי תוך ניצול מסגרות אשראי חינמיות, עשוי לחסוך למשפחה ממוצעת סכומי כסף ניכרים המשולמים כריבית. חשוב לזכור כי שימוש שאינו אחראי ומבוקר בכרטיסי אשראי עלול לסבך אתכם בצרות. 

ישנן כמובן עוד טעויות כלכליות רבות שכדאי להימנע מהן. זכרו, התנהלות כלכלית חכמה שווה לכם הרבה מאד כסף!

צחי שץ מאמן ויועץ למשפחות ועסקים 054-3355615   [email protected]

הכנס טקסט כאן