כרטיס אשראי הוא למעשה אמצעי תשלום, ובשנים האחרונות הוא הפך לאמצעי תשלום הכי פופולרי. כ 80% מהישראלים הבוגרים נושאים אותו בכיסם, והוא הפך למעשה תחליף לנשיאת מזומנים רבים בכיס.

עם העלייה בשימוש בכרטיסי האשראי, ולמרות שיש יכולת מעקב מדוייקת אחר ההוצאות בכרטיס האשראי במקרים רבים אולי אפילו רבים מידי יש עלייה בחוסר השליטה והניהול של מאזן ההכנסות וההוצאות של המשפחה, וזאת מכמה סיבות כמו האפשרות הנוחה של שימוש בתשלומים, ניצול מסגרת אשראי נוספת על זו שמקבלים בחשבון הבנק, אין את האפקט הפסיכולוגי של כאב התשלום הקיים בשימוש במזומן כיוון שמועד החיוב של האשראי אינו זהה למועד שבו הכסף משולם מהחשבון, יש נטייה לקניות אימפולסיביות, ויש נטייה להוצאה גדולה יותר של סכומי כסף. במקרים אחרים חברות האשראי מציעות ללקוחותים "להקל" על עצמם על ידי קביעת חיוב קבוע, כלומר תקנה כמה שבא לך ותשלם סכום קבוע, זו כמובן מלכודת של הלוואה כי הסכום העודף מעבר לחיוב הוא בעצם הלוואה ובדרך כלל בתנאים גרועים בהרבה מאשר לקיחת הלוואה מהבנק לדוגמא, מה עוד שבמקרים רבים הלקוח אינו מודע לכך שזו הלוואה והוא אינו מתייחס אליה כך. ועוד ועוד. כלומר בסופו של דבר היתרון הופך לחיסרון משמעותי ולעיתים מוביל להסתבכויות כלכליות חמורות.

על מנת להימנע משימוש רע בכרטיסי האשראי מומלץ להקפיד על כמה כללים:

1. מומלץ בחום לעשות שימוש בכרטיס האשראי בעיקר בהוצאות קבועות כמו תשלום חשמל, ארנונה, מים, בתי ספר, ביטוחים וכו'. במקרה זה כאשר התשלום הוא מרכיב קבוע בהוצאות אין בעיה לחלק את הסכום לתשלומים לדוגמא בביטוח או תשלום לבית ספר. המרכיב החשוב במקרה זה הוא שיש רמת פיתוי נמוכה (כלומר אין לנו עניין לשלם יותר על ארנונה מים וכו')   המשתמע מכך הוא שבהוצאות משתנות כמו מזון,דלק, בילויים, מתנות, וכו' מומלץ להשתמש במזומן מתוקצב מראש וכך נמנע פיתוי להוצאה גדולה יותר מהתכנון.

2.  מומלץ להחזיק כרטיס אשראי אחד בלבד, החזקת מספר כרטיסים מגבירה את הבעיה ובמיוחד אם אלה כרטיסי אשראי חוץ בנקאיים שמגדילים את המסגרת מבלי קשר למסגרת הבנקאית.

3. אם אין צורך ממשי מומלץ לא לקחת את כרטיס האשראי באופן קבוע בכיס, אלא להשאירו במקום בטוח בבית ולהשתמש בו רק במקרה הצורך.

4. כאשר קונים מוצרים דרך האינטרנט (במקרים רבים יותר זול לקנות) שם החיוב דרך האשראי הוא הכרחי, יש להקפיד על כך שאנו עומדים במסגרת התקציב, ואת הסכום שאנו משלמים באשראי נפחית מתוך הסכום שמושכים במזומן.

5. הוראות קבע מומלץ להעביר מהבנק לכרטיס האשראי אפשר לחסוך בכך את עמלת השורה שמשלימים עבור הפעולה בחשבון, כמו כן בשימוש בכרטיס האשראי ישנה הגנה טובה יותר לצרכן במקרה של מחלוקת עם הספק מאשר בהוראת קבע בבנק.

6. בדיקת החיובים בכרטיס האשראי, במסגרת המעקב והבקרה על ההוצאות יש הכרח לעבור ולבדוק את התשלומים בכרטיס האשראי, זו הדרך לגלות טעויות שקורות מידי פעם, וכן לוודא שהמחיר שסוכם עם הספק הוא אכן המחיר שמשלמים. לעיתים משלמים על חבילה מסויימת לפרק זמן קצוב, פרק הזמן הסתיים והמחיר של החבילה עולה, על ידי מעקב רצוף על החיובים אפשר למנוע תקלה כזו, בטרם חלף זמן ארוך.  

תמיד חשוב לזכור כי "סוף מעשה במחשבה תחילה"