זמן שינוי

עם תחילתה של שנה אזרחית חדשה, זהו זמן מתאים לשנות את ההרגלים בניהול כלכלת המשפחה על מנת לשפר את ההוה ולהבטיח את העתיד הכלכלי שלכם.

בין אם קמתם הבוקר ואמרתם לעצמכם, זהו, השנה אני אתחיל ברגל ימין ואנהל את כלכלת המשפחה שלי בצורה נכונה, אשים סוף למינוס ולהלוואות ואוציא בכל חודש רק את מה שאני מכניס. ובין אם אתם כבר עושים זאת זמן רב ואין לכם כלל מינוס וגם לא לקחת הלוואות, תמיד כדאי לבדוק האם ניתן לייעל את ההוצאות שלכם מבלי לרדת ברמת החיים וכך להשאיר לעצמכם יותר כסף בכיס שלכם, כי הרי עבדתם קשה בשביל להרוויח אותו. 

אז הנה לכם מספר כללים שיעזרו לכם להשאיר יותר כסף בכיס במקום לתת אותו למישהו אחר.

כרטיס אשראי

השתמשו בכרטיס אשראי אחד, שימוש במספר כרטיסים מסבך את הניהול הכלכלי שלכם, מקשה את המעקב אחר הכרטיסים ומגדיל את מסגרות האשראי. בנוסף לכך המנעו מתשלומים, התשלומים נותנים לכם תחושה שאתם משלמים מעט יותר אבל בפועל הצטברות של תשלומים רבים גורמת להחזר חודשי גבוהה ואתם חשבתם שרק שילמתם מעט.

חשבון בנק

אם אין סיבה מיוחדת לכך אין הצדקה להתנהלות ביותר מחשבון בנק אחד, אל החשבון הזה נכנסות ההכנסות וממנו יוצאות ההוצאות, בצורה זו קל יותר לעקוב אחר מאזן ההכנסות וההוצאות. מעבר לכך התנהלות ביותר מחשבון אחד בדרך כלל תעלה יותר מבחינת העמלות שאותם משלמים על החשבון, וגם תגדיל את האפשרות להגדיל את מסגרות האשראי שאתם לוקחים מהבנק וזה ממש לא מומלץ. 

הערה: במקרה של בעל עסק אז צריך להפריד את חשבון העסק מחשבון הבית. 

טלפון ואינטרנט

השינויים בתחום הזה הטיבו עם הצרכנים וניתן למצוא כיום חבילות ללא התחייבות ובמחירים זולים, אם עדיין לא עשיתם את השינוי המתבקש (אני נתקל כל הזמן באנשים שעדיין משלמים יקר) רוצו ותבדקו אם אתם יכולים להוזיל את העלויות, התחרות בתחום הזה מטורפת והצרכן מרוויח.

מזון ומוצרי מכולת

מבדיקות שנעשו קנייה חכמה יכולה לחסוך לכם עד 30% מהעלות החודשית של הסעיף הזה בהוצאות המשפחה, עשו קניות עם רשימה, בצעו קנייה שבועית, אל תקנו מותגים, אל תקנו במבצע אלא אם כן התכוונתם מראש לקנות את המוצר, לכו לבד לקנייה זה לא בילוי משפחתי, הקציבו לעצמכם סכום לקנייה ועימדו בו, ואל תשלמו בתשלומים.

מוצרים לבית

שפע הפיתויים הקיים כיום מציע לכם לשדרג את עצמכם כל הזמן בטלויזיה חדשה, פלאפון חדש, מקרר חדש ועוד ועוד. קנו מוצר רק אם אתם באמת זקוקים לו ולא בגלל הרצון לשדרג מוצר קיים שעובד היטב. במקרה שאתם באמת זקוקים למוצר חלופי במקום מוצר שהתקלקל, קיימת אפשרות לקנות מוצר משומש מיד שנייה ובמחיר זול בהרבה.

אירועים ומתנות

בבתים רבים ההוצאה בסעיף זה היא גבוהה מעל היכולת הכלכלית של המשפחה וגם נחשבת בלתי צפויה. אין צורך למכור כליה בשביל לצאת לאירוע ולהביא מתנה, תנו מתנה שמכבדת אתכם ואת בעל השמחה. קבעו לעצמכם תקציב שנתי המיועד לסעיף הזה ובכל חודש הפרישו את הסכום היחסי למעטפה גם אם אין לכם אירוע בחודש זה. בצורה זו תוכלו לצבור לכם את הסכום הדרוש לכם לצורך מתנות.

משכנתא

סעיף הדיור מהווה הוצאה נכבדת בהוצאות המשפחה, אם עדיין לא בדקתם את המשכנתא שלכם בשנה האחרונה, אני ממליץ לכם לעשות זאת בהקדם. אתם עשויים לגלות שניתן לחסוך עשרות אלפי שקלים בהחזר המשכנתא. הריבית נמצאת כרגע בשפל היסטורי וכדאי לנצל זאת. לצערי ישנם משפחות רבות שלקחו משכנתא לפני שנים רבות ולא עשו בדיקה האם ניתן למחזר ולחסוך בעלויות וחבל.

ביטוחים

ביטוח הוא מוצר חשוב, הוא נותן לכם הגנה כלכלית, במיוחד למי שאין יכולת לממן קטסטרופות כאשר הן מתרחשות. יחד עם זאת במקרים רבים, הפחד מפני קטסטרופות גורם לאנשים לבטח עצמם "על כל צרה שלא תבוא" לעיתים ישנם כפילויות בביטוח ובמקרה הצורך אין יכולת לקבל פיצוי כפול, מעבר לכך יש לזה כמובן עלות כלכלית חודשית. אני ממליץ לגשת לאיש מקצוע אובייקטיבי בתחום הביטוח ולעשות בדיקה מקיפה, אם ישנם כפילויות לבטלם, ואם יש צורך בהוספת כיסויים להוסיפם, הכל בהתאם לצורך וליכולת של המשפחה.

מעקב אחר ההוצאות

על מנת למנוע "הפתעות" כדאי לבצע מעקב חודשי על כל סעיפי ההוצאות הקבועות. בצורה זו ניתן לוודא כי התשלומים שאותם אתם משלמים הם על פי הסיכום שנקבע עם הספקים השונים. מעבר לכך אם הסתיימה תקופת ההתחייבות למחיר מוזל שקיבלתם, תדעו מתי יש צורך לנהל שיחה עם הספק ולבקש הארכה למחיר הזול יותר, או לשקול מעבר לספק אחר, ולא לגלות לאחר מספר חודשים שהמחיר עלה ולא שמתם לב לכך.

חינוך פיננסי

זכרו תמיד כי הילדים לומדים לחקות את הוריהם בכל דבר, גם בהתנהלות כלכלית. היו אתם מודל להתנהלות כלכלית נכונה עבור ילדכם. שתפו אותם בדברים שנוגעים אליהם עשו זאת בגובה העיניים שלהם. מומלץ אפילו להקצות להם דמי כיס כך שיוכלו לממן לעצמם רכישות שחשובות להם, ואם ירצו יוכלו אף לחסוך על מנת לרכוש בעתיד משהו יקר יותר.

 ​

הכנס טקסט כאן