בפוסט זה נעבור על הקריטריונים החשובים ביותר על פיהם נבחנות הבקשות להלוואה בערבות המדינה. ברור שישנם קריטריונים רבים נוספים המופעלים בהתאם לכל יזם ויזם, אולם הקריטריונים החשובים ביותר רשומים מטה והם ייבדקו על ידיוגם על ידי זכייני המדינה בתחום (חברת תבור או BDI ). 1. היכרות היזם עם התחום הרלוונטי ועם העולם העיסקי. להיכרות היזם עם התחום חשיבות מכרעת. היכרות זו יכולה להתבטא בשליטת היזם בתהליכי התפעול השונים, המתחרים הקיימים באיזור, מחירי מוצרים ותשומות וכן גורמי המפתח להצלחה. מצופה מהיזם להבין בתהליכים עיסקיים אפילו אם היה שכיר כל חייו המקצועיים עד כה, למשל היכרות עם תהליכי מכירה, עבודה עם ספקים ניהול צוות וכו. כמו כן, מצפים מיזמים לתכונות מסויימות כגון רמת עצמאות. 2. כושר ההחזר של היזם הינו קריטריון משמעותי לאישור ההלוואה. כושר ההחזר מותנה בהיקף ההון העצמי של היזם, רמת המינוף וכן הסיכוי שהתוכנית העיסקית תתבצע לפי התכנון. היקף ההון העצמי אמור להשלים את ההלוואה בתוכנית ההשקעה, אולם בהחלט צריך גם לשמש מירווח בטחון כאשר התוכנית אינה מתממשת על פי התחזית. רמת המינוף הממוצעת משתנה מענף לענף אולם חריגה גדולה מהממוצע יכולה להדליק נורה אדומה. כושר ההחזר מותנה גם ברמת הריאליות של התוכנית. תוכנית ריאלית המבוסת על בדיקה מקצועית והערכה שקולה תעזור ליזם למנוע את שחיקת ההון העצמי. 3. רמת הסיכון במיזם. רמת הסיכון במיזם קשורה לרמת הסיכון בענף עצמו וכמו כן האם המיזם מעורב בפעולות מורכבות אחרות כגון חדירה לשווקי חו"ל. מאידך, אפילו אם רמת הסיכון בענף מסויים הינה גבוהה, קיימים תמיד "נישות" שבהן הסיכן נמוך יותר. למשל, בשנת 2012 היה סיכון גבוה בעיסקי האופנה בחנויות הקטנות, מאידך רמת הסיכון בתחום האופנה במיגזר הדתי היה נמוך יותר. להגדלת סיכויי קבלת ההלוואה מומלץ להיעזר ביועץ בעל ניסיון בעת בניית התוכנית והצגתה. אני מאחל לכם הצלחה במימוש ההלוואה. אל תהססו לפנות אלי בכל שאלה [email protected] ובטלפון 054-3317122