שירן לשם - משכנתאות שירן לשם יעוץ פיננסי

לקיחת משכנתא היא אחת ההחלטות הכלכליות הגדולות בחיים. אני מלווה אתכם צעד צעד - משלב הבנת הצרכים והיכולות, דרך בדיקת כל המסלולים האפשריים, ועד בחירת המשכנתא המדויקת ביותר עבורכם. השירות כולל: • פגישת היכרות ובניית תמונת מצב כלכלית • הגדרת תקציב מותאם אישית, כולל בחינת יכולת ההחזר לטווח ארוך • סקר שוק והשוואת הצעות בין בנקים • ניהול מו"מ להשגת ריביות ותנאים מיטביים • ליווי מלא עד קבלת הכסף בפועל

שוק המשכנתאות משתנה כל הזמן – מה שהיה נכון אתמול, לא בהכרח נכון היום. מחזור משכנתא יכול לחסוך לכם עשרות ואף מאות אלפי שקלים לאורך השנים. השירות כולל: • בדיקה מקיפה של המשכנתא הקיימת שלכם • חישוב עלויות מול פוטנציאל החיסכון • הצגת חלופות ומשכנתא משופרת בהתאמה אישית • ליווי מול הבנק, משלב הבקשה ועד סגירת ההסכם החדש • דגש על התאמת התשלומים לאורח החיים והיעדים הכלכליים שלכם

השירות שלי מיועד לצעירים ומשפחות, שעובדות ומרוויחות ובכל זאת נכנסות בכל חודש למינוס, או לא חוסכות. מי שרוצה לשלוט בכסף שלו ולהגשים את היעדים. התהליך כולל 5 מפגשים: 1. איסוף נתונים - רקע על המשפחה, הכנסות, הוצאות, נכסים, חובות, ביטוחים, פנסיה. 2. שיקוף וניתוח של הנתונים, הכנת תקציב חדש. 3. מעבר על התקציב החדש, החלטות להמשך. 4. הצבת מטרות ויעדים ותכנית להשגתן. 5. מעקב ומשימות לביצוע בכל חודש. בליווי שלי נצלול אל המקומות שבהם הכסף "בורח" בלי שנרגיש – החזרי מס, ביטוחים, משכנתאות, עמלות ותקשורת – ונמצא איך אפשר לחסוך חכם, בלי לוותר על הנאות החיים.

4 מפגשים אורך כל מפגש: שעתיים נושאי ההדרכה: 1. ניהול תקציב ותכנון יעדים איך מנהלים תקציב נכון? שיטות פרקטיות לניהול תקציב אישי ומשפחתי תכנון יעדים ל-5 שנים 2. חסכונות והשקעות למה לא כדאי להשאיר כסף בעו"ש? קרן חירום ובלת"ם – למה היא קריטית? אפשרויות חיסכון והשקעה לטווח קצר וארוך ריבית דריבית – מה זה ואיך זה יכול לעזור לנו? 3. שוק ההון וניהול אשראי היכרות עם שוק ההון בורסה, מניה, אג"ח, קופת גמל להשקעה, פוליסת חיסכון, קרן סל כמה ריבית נשלם על המינוס? הבדל בין הלוואה רעה להלוואה טובה הלוואה על חשבון קרן השתלמות – האם זה משתלם? 4. נדל"ן בארץ ובחו"ל דירה להשקעה מול דירה למגורים יתרונות מיסוי לנכס ראשון יד שנייה או מחיר למשתכן משכנתא כל משתתף שירצה יקבל במסגרת ההדרכה: קובץ אקסל לניהול הוצאות והכנסות בדיקת ביטוחים אצל סוכן ביטוח בדיקת אפשרות למיחזור משכנתא

הסדנה משלבת את המשחק הדיגיטלי "אורו" של חברת זבנקו, שפותח במיוחד עבור בני נוער ומדמה סיטואציות מהחיים האמיתיים: קבלת החלטות כלכליות, תכנון תקציב, צרכנות, השקעות ועוד. כל מפגש כולל התנסות מעשית במשחק לצד לימוד מונחה, דיון קבוצתי וכלים פרקטיים לחיים. 5 מפגשים משך כל מפגש: שעה וחצי מתאים לגילאים 13-18 נושאים מרכזיים: 1. מבוא להתנהלות כלכלית וכלים לעולם העבודה • הכרת מושגים בסיסיים • הכנסות מול הוצאות • קריאת תלוש שכר • קרן פנסיה וזכויות עובדים 2. איך להתחיל לחסוך בצורה חכמה? • אפקט ריבית דריבית • חיסכון לטווח קצר • השקעות לטווח ארוך • השפעה של חיסכון והשקעה מגיל צעיר 3. שימוש באשראי ומניעת חובות • סוגי אשראי • שימוש בכרטיס אשראי • הלוואה טובה מול הלוואה רעה • שימוש במסגרת אשראי 4. היכרות עם שוק ההון – בסיס להבנה פיננסית מתקדמת • מושגים בעולם ההשקעות • סיכון מול סיכוי • השקה באג"ח, מניות, קרנות סל 5. ניהול תקציב אישי והגדרת מטרות כלכליות • איך בונים תקציב אישי • הבדל בין רוצה לצריך • שיטות לניהול תקציב • הגדרת מטרות ויעדים * ניתן להתאים את משך ההדרכה והתכנים לפי צורך

הדרכה במקום העבודה משך ההדרכה: שעה וחצי נושאים מרכזיים: 1. ניהול תקציב איך מתכננים תקציב חודשי נכון? כלים פרקטיים להתנהלות כלכלית יומיומית 2. חסכונות והשקעות למה לא להשאיר כסף בעו"ש? קרן חירום, השקעות, חסכונות וריבית דריבית 3. הלוואה וניהול אשראי ההבדל בין הלוואה טובה לרעה, איך בודקים עלויות אשראי, ומה חשוב לדעת על הלוואות 4. כלים לעולם העבודה זכויות עובדים, קרן פנסיה וקריאת תלוש שכר

2 מפגשים אורך כל מפגש: שעה וחצי נושאים מרכזיים: 1. תקשורת זוגית סביב כסף איך לדבר על כסף בלי לריב, ליצור מרחב בטוח לשיחה ולהפחית מתחים בעזרת הרגלים קטנים כמו "דמי כיס" זוגיים וקבוצת וואטסאפ חכמה 2. כלים לניהול תקציב זוגי תלמדו לבנות תקציב ברור ונוח, להבין איפה הכסף הולך ואיך לייצר הרגלים כלכליים שמפחיתים לחצים ומחזקים את השותפות 3. הכרת הדפוסים הכלכליים שלכם תגלו איך כל אחד מכם מתנהל מול כסף, מה מביא איתו מהבית, ואיך מגשרים על הבדלים כדי ליצור שפה כלכלית משותפת 4. תכנון לעתיד – ביחד תצרו מטרות זוגיות, תלמדו לחסוך נכון ותעשו סדר בביטוחים, במשכנתא ובהחזרים שמגיעים לכם