מאיר מור יוסף מומחה השקעות ופיננסים - מנכל עידן פיננסים

התוכנית המקיפה לתכנון העצמאות הפיננסית וניהול סיכונים חכם, התוכנית כוללת מספר תחומים בחיי המשפחה אשר משולבים יחדיו לתוכנית עבודה מקיפה, אשר מטרתה להביא אתכם לרווחה כלכלית ולהכין אתכם לכל צרה שלא תבוא. מה תקבלו : 1. קביעת מטרות ויעדים- העלאה בכתב של כל המטרות והשאיפות העתידיות. 2. מיפוי נכסים-נדלן, פנסיוני, קופות גמל, תיקי השקעות, פוליסות חסכון וכדו. 3. שיקוף הוצאות הכנסות וחובות. 4. בדיקת הגנות ביטוחיות-ניהול סיכונים 5. הכנת תוכנית עבודה הכוללת: דרך למימוש היעדים. דרכים לצמצום הוצאות. ניתוח ההלוואות בדיקת התיק הפנסיוני. בניית תקציב מותאם אישית למשפחה הכולל מרכיב חסכון. התאמת ההגנות הביטוחיות, ביטוחי בריאות, מחלות קשות, תאונות אישיות וקטסטרופות. 6. בניית תוכנית השקעות חכמה וחדשנית מותאמת למשפחה, התוכנית כוללת: בחירת אפיקי השקעה מתקדמים בעלי תמהיל השקעות רחב, עמלות נמוכות והטבות מס. השקעות זהב, השקעה במוצרים אלטרנטיביים בעלי תוחלת רווח גבוהה ומתאם נמוך לשוק ההון 7. יישום תוכנית עבודה תכנון חכם ישקף את מצבך הפיננסי בצורה פשוטה וברורה, יוודא שאתה מנצל את הטבות המס המקסימליות ויתאים לך תמהיל חסכונות והשקעות יעיל ואמין, שמותאם בדיוק עבורך.

במהלך חיינו אנו צוברים כספים במוצרי השקעה שונים: חסכונות פנסיונים, בנקים, תיקי השקעות מנוהלים, קרנות השתלמות וכדומה, לכל מוצר השקעה יש את המאפיינים הייחודיים אשר כדאי לנצלם בצורה המיטבית לאחר שנבחנו צרכייך האישיים. בכל שלב בחיינו מגוון אפשרויות ההשקעה שונים ויש להתאימם למצב המשפחתי בכל תקופה. אנו נבחן: האם הכסף שלך מנוהל נכון? האם רמות הסיכון מתאימות לגילך, מצב משפחתי ולמטרות שלך? האם אתה מנצל את הטבות המס שמגיעות לך? נבחן את המוצרים הפנסיוניים וקופות הגמל. האם דמי הניהול שאתה משלם מותאמים למצבך הפיננסי ולמוצרים שלך? נבחן את כל ההשקעות הפיננסיות, קרנות השקעה, השקעות אלטרנטיביות, קרנות גידור, פוליסות פיננסיות, תיקי השקעות, IRA, קרנות נדל"ן, קופות גמל וקרנות השתלמות וניתן תמונה כוללת. תכנון חכם ישקף את מצבך הפיננסי בצורה פשוטה וברורה, יוודא שאתה מנצל את הטבות המס המקסימליות ויתאים לך תמהיל חסכונות והשקעות יעיל ואמין, שמותאם בדיוק עבורך. בסוף התהליך נבנה בניית תוכנית אסטרטגית פיננסית למימוש יעדים כלכליים, אישיים ומשפחתיים. נבחר אפיקי השקעה מתקדמים בעלי תמהיל השקעות רחב, עמלות נמוכות והטבות מס. השקעות זהב, השקעה במוצרים אלטרנטיביים בעלי תוחלת רווח גבוהה ומתאם נמוך לשוק ההון.

ביטוח בריאות מקנה לך את הפתרונות הדרושים על מנת להתמודד עם מצבים קשים כמו מחלה קשה, רכישת תרופות שאינן בסל, השתלות, ניתוחים, בדיקות יקרות וכו. סל השירותים המוענק לך על ידי קופות החולים, במסגרת חוק ביטוח בריאות ממלכתי, נועד בעיקרו לכסות את עלות הטיפול במחלות שגרתיות ונותן למבוטח תחושת ביטחון ושקט. חברות הביטוח מציעות תכניות בריאות שונות ומגוונות המורכבות מכיסויים רבים. תכניות המכילות כיסוי אך ורק למקרים של קטסטרופה רפואית כגון: השתלת איברים, טיפולים מיוחדים בחו"ל ותרופות שאינן בסל, ועד תכניות רחבות יותר הכוללות גם כיסויים לניתוחים פרטיים בארץ ובחו"ל, שירותים שלא בעת אשפוז כמו: התייעצויות עם רופאים מומחים, בדיקות אבחנתיות, טיפולים פיזיותרפיים ועוד. על מנת לרכוש את הפוליסה המתאימה ביותר, שעונה על הצרכים הספציפיים של כל אזרח ומשפחתו, יש להיעזר באיש מקצוע המבין בתחום. בנושאים הביטוחיים אנו נבחן: האם הביטוחים מותאמים למשפחה ולמצב המשפחתי? האם יש כפילויות? האם ניתן להוזיל ולשפר את המצב הביטוחי הנוכחי? אנו מתמחים במתן פתרונות ביטוחיים בכל שלבי חיי המשפחה. ביטוחי בריאות, סיעודי, מחלות קשות, תאונות אישיות ומשכנתא.

למי מיועד התהליך? רוצים לשפר את מצבכם הכלכלי? אתם מרוויחים יפה אבל הכסף בורח לכם בין הידיים? צריכים סדר בכל הנושא הכלכלי-ביטוחי. קיבלתם סכום כסף גדול ואתם רוצים להגשים אתו את החלומות שלכם? עומדים בפני החלטה כלכלית משמעותית עבורכם? רוצים דרך לעצמאות פיננסית? מה התהליך כולל? התהליך כולל 3 פגישות וליווי למשך חצי שנה. פגישה ראשונה: בחינת התשתית הכלכלית וההתנהלות הקיימת במהלך הפגישה נדון במצב הקיים, נעבור על מבנה הכנסות והוצאות המשפחתי, נסקור את הנכסים שיש לכם (נדל"ן, רכבים, חסכונות, השקעות, ניירות ערך, קרנות השתלמות, חשבונות עו"ש וכו'), נבחן את ההתחייבויות המשפחתיות (משכנתה, הלוואות, חובות, אוברדרפט וכו'), ונרכז את הנתונים לגבי פנסיות, קופות גמל, ביטוחי חיים, ביטוחי בריאות וסיעוד וכו'. הכנת תיק ייעוץ על סמך הנתונים שלכם, אבנה תיק ייעוץ אשר מציג שיקוף של המצב המצוי, תשתית למצב רצוי, הגדרת פערים ואלטרנטיבות לפתרון. התיק כולל סקירת המצב הקיים וניתוח פערים למצב הרצוי מההיבטים העיקריים הבאים – תזרים, מאזן משפחתי, הגנות כלכליות וניתוח הפערים, היעדים המשפחתיים – סקירת היעדים ואופן המימוש שלהם בטווח הקצר, הבינוני והארוך וכו'. פגישה שניה: דיון על תיק ייעוץ לקבלת החלטות בפגישה זו נעבור על תיק הייעוץ ונדון על כל סעיף בו. נבין את המצב הקיים והפערים בין המצב המצוי ומצב הרצוי מההיבטים של תזרים ההכנסות (הכנסות משכר והכנסות אחרות) וההוצאות (הוצאות קבועות והוצאות משתנות). נעבור על ההגנות הכלכליות (ביטוחים) ופנסיות ובמידה ויש פערים בין המצב הרצוי למצב הרצוי נדון בפתרונות אפשריים. נעבור על המטרות והיעדים המשפחתיים ונבין את המשמעות הכלכלית של מימושם הן בתכולה והן במועדים הרצויים למשפחה. נדון על היעדים שחוזרים על עצמם והיעדים החד-פעמיים. נעבור על התוכנית למימוש היעדים ונבין את היתכנות שלה. במידת הצורך נקבע יחד משימות לביצוע בנושאים כמו ביטוחים, אשרור היעדים ומועד מימושם, החלטה על מבנה הוצאות רצוי וכו', ונקבע תוכנית עבודה להמשך. פגישה שלישית: בדיקת מצב והתקדמות והתאמות לפי הצורך. מעקב אחר מימוש התוכנית שנקבעה. עדכון הכנסות/הוצאות, תקציב והיעדים המשפחתיים. מה תקבלו? 1. תובנות מעשיות איך לשפר את מצבכם הכלכלי. 2. תוכנית עבודה למימוש היעדים והמטרות שלכם. 3. תיק מסודר ובו עיקרי הנושאים הבאים: ניתוח המצב הקיים, שיקוף ראשוני. תזרים הכנסות והוצאות. מאזן משפחתי – נכסים מול התחייבויות. ניתוח ההלוואות. הגנות כלכליות: 1) ביטוחי חיים – כמה זה עולה, מה יקבלו השארים והאם זה יספיק להם 2) ביטוח סיעודי – מה יש והאם זה מספיק 3) ביטוחי בריאות – כמה זה עולה 4) פנסיה – מה הצבירה ומה הקצבה הצפויה 5) ניתוח תקופת הפנסיה – האם זה מספיק ומה המשמעות לסגור את הפער יעדים משפחתיים: 1) יעדי בלת"מ ויציבות כלכלית 2) יעדים שוטפים 3) יעדים לטווח קצר, בינוני, ארוך 4) יעדים לילדים 5) סה"כ יעדים ותוכנית עמידה ביעדים סיכום המצב הקיים והאתגרים הכלכליים של המשפחה תקציב משפחתי הצגת חלופות לפתרון משימות לביצוע תוכנית עבודה למימוש היעדים