יגאל דודזון - יועץ בנקאי - משכנתאות - ייעוץ עסקיזהב

פלג שלום ראשית בקש פירוט מהבנק שלך לגבי העמלות אותן אתה משלם - מהן המסגרות העומדות לרשותך(מסגרת לחשבון - מסגרות כרטיסי אשראי - ומסגרות אחרות במידה ויש) שנית - על סמך נתונים אלה בדוק עם עוד שני בנקים והשווה לתנאים הקיימים . עליך להכין לבנקים אלה תדפיס דף חשבון 3 חודשים אחורה - במידה והנך עוסק מורשה - אישור רו"ח על הכנסותיך לשנת 2011. דוחו"ת מס הכנסה ומע"מ של 2011 - עליך לדעת אילו בטחונות אתה יכול להמציא לבנק: לדוגמא - שיעבוד רכב במידה והשנתון הוא 2009 לפחות - שיעבוד כרטיסי אשראי במידה ואתה סולק אותם - קרן השתלמות במידה והיא נזילה - או בטחונות כספיים אחרים. חשוב לדעת מהן הסיבות לפתיחת חשבון נוסף - לא תמיד זה כדאי(עמלות וטירדה) נסיון חיובי עם הבנק שלך לאורך זמן הוא סוג של מוניטין שיוכל עזור לך בעתיד. חובה - בניית תזרים מזומנים עתידי לפחות 3 חודשים קדימה

משה שלום שאלה נפוצה מאד בעידן השיווק הכל תלוי בצרכי הלקוח. ככלל מומלץ לכל לקוח שיהיו לו שני כרטיסים. למה? לא להתקע במקרה של אובדן וגם היכולת לתמרן בין שני תאריכי חיוב וניצול הטבות שונות.לפי בנית תזרים המזומנים. שימוש נבון בכרטיס האשראי. אני מניח שיש לך לחיבור לאינטרנט. דרכו ניתן לשלוט בקורה בחשבון. לגבי הכרטיסים המוצאים לך - אם הוא נדרש לצורך הפקדת שיקים בלבד הרי שיש לקחת את כרטיס המידע בלבד. אם יש צורך בשימושים נוספים הייתי לקוח את כרטיס הויזה. יש להקפיד על תנאי השימוש החינמי. החשוב מכל - שמירה קפדנית על תזרים המזומנים. בברכה יגאל דודזון יועץ בנקאי 3322171 - 052

משה שלום שאלות חשובות בהקשר להפרדה - חשוב בהחלט לכל עסק שתהא הפרדה מוחלטת בין החשבון הפרטי לחשבון העסק. עסק כידוע יכול להיות ברמות שונות והכל נגזר מהגדרתו על פי חוקי המס. כל עוד העסק אינו עוסק מורשה אין כל מניעה לפתוח חשבון נוסף. - הגדרת החשבון? תלויה בסך כל הכספים והתדירות בה הם נכנסים ויוצאים. נכון אין חובה לפתוח חשבון עסקי כהגדרתו בבנקים. ומכאן שנתן לפתוח חשבון פרטי נוסף. הרגע הנכון להפרדה - תלויה בהצלחת העסק. הייתי ממליץ בתחילה לבצע רישום מדויק בכל הקשור להכנסות והוצאות העסק. למען הסדר הטוב עדיף בנושא זה לקבל ייעוץ מיועץ מס / רו"ח. סכום ההכנסה החודשי אינו קשור לחשבון נפרד. כל עסק רצוי שיפריש לבעל העסק משכורת קבועה. הדבר יירשם בתזרים המזומנים כהוצאה קבועה. איזה חלק להשאיר בעסק? הכל תלוי בתזרים המזומנים של העסק. זו דוגמא טובה מאד לחשיבותו של התזרים ושימושו ככלי ניהולי. העסק יכול להפריש גם בסוף כל שנה "בונוס" לבעלים. כיצד? רצוי להתייעץ עם יועץ מס / רו"ח כיצד לרשום זאת בספרים. לשירותך תמיד יגאל דודזון יועץ בנקאי 3322174 - 052