חלי דיין - ביטוח ופיננסיםזהב

ניתן לעשות ביטוח גם באופן ישיר דרך הביטוחים הישירים או ישירות מול חברות הביטוח. אולם דרך סוכן הביטוח ישנו ערך מוסף. תפקידו של סוכן הביטוח משתנה לאורך הזמן. א. בעת הצירוף לביטוח - תפקידו להבין מהלקוח מה הם הצרכים שלו, להתאים לו את המוצר הנכון ביותר עבורו וכמובן להסביר ללקוח מה הכיסויים שיהיו לו ואיך ניתן להשתמש בהם. ב. לאורך הזמן תפקיד הסוכן הוא לתת מענה לשאלות שצצות מידי פעם, לדייק את הפוליסה מידי שנה לצרכים המשתנים של הלקוח ולבדוק שהלקוח נמצא בכיסוי המדוייק לו בכל עת. ג. במקרה תביעה , תפקיד סוכן הביטוח לסייע ללקוח בהתנהלות מול חברת הביטוח, ובמידת הצורך גם להתעקש עבורו על מנת שיקבל את המגיע לו במסגרת הכיסויים שרכש. כלל התפקידים הללו לא מתבצעים דרך הביטוחים הישירים. כמו כן, בביטוחים הישירים השיחות מתבצעות מול מוקדנים שעברו הכשרה מצומצמת , אינם בעלי רישיון, והם שכירים, כך שכנראה בפעם הבאה שהלקוח יפנה לאותו גוף, הוא ידבר עם מוקדן אחר. מה שמקטין את המחוייבות כלפי הלקוח.

קרן השתלמות היא תכנית חסכון שסגורה למשיכה מיום ההפקדה הראשונה למשך שש שנים. במהלך שש השנים הללו , משיכה מקרן ההשתלמות תהיה כרוכה ב35% מס. ולכן זה לא מומלץ!! לאחר שש שנים ניתן למשוך את הכסף ללא מס. אבל.... קרן השתלמות היא אפיק החסכון היחיד במדינה ישראל שבו אין מס על הרווחים ולכן, גם אחרי שש שנים, מאוד לא מומלץ למשוך את הכסף, אלא אם אין ברירה. ואם אתם ממש חייבים כסף, כדאי לבדוק אפשרויות לקחת הלוואה נוחה על חשבון הכסף שנמצא שם. מומלץ להתייעץ בנושא עם סוכן ביטוח מורשה בעל רשיון שיכוון אתכם לפעול בצורה שתתאים לצרכים הפרטיים שלכם

ביטוח חיים נקרא גם "ביטוח למקרה מוות מכל סיבה" . זהו סכום שנקבע מראש, שישולם למי שתבחרו במקרה חלילה פטירתכם בטרם עת. מחיר הביטוח נגזר מסכום הביטוח שאותו תירצו שישולם, מיגדר המבוטח (זכר או נקבה), האם מעשנים או לא, ומצב בריאותי.

דמי הניהול בקרן הפנסיה הם נתון שאיננו אחיד לכולם. משרד האוצר קבע מה יהיה המקסימום (נכון לינואר 2023 המקסימום הוא 0.5% מהצבירה ו 6% מההפקדה השוטפת. לשנה) אולם, כל קרן פנסיה קובעת לעצמה מתי היא תיתן הנחה , מה יהיה גובהה ומי יוכל להנות ממנה. בדרך כלל, ככל שהצבירה שלכם גבוהה יותר ו/או ההפקדה החודשית שלכם גבוהה יותר, כך ניתן לתת הנחות גדולות יותר. לכן, מומלץ לבדוק את הנושא מול סוכן ביטוח מורשה בעל רשיון שיוכל לבדוק ולבקש עבורכם הנחות בהתאם.

פוליסת ביטוח בריאות יכולה להרכיב מספר משתנה של כיסויים. לכן, זה תלוי אילו כיסויים אתם רוצים שיהיו בפוליסה שלכם. בנוסף, המחיר נגזר מגיל המבוטח, מיגדר, מעשנים או לא. ועוד פרמטרים שונים. לכן, על מנת לקבל מחיר מדוייק רצוי לפנות לסוכן ביטוח בעל רשיון שיוכל למצוא לכם את הפוליסה עם הכיסוי המירבי ובעלות הוגנת.

ניתן לקבל שירות חד פעמי שבו אני בודקת את המצב הקיים, ונותנת המלצות שבסופו של דבר יבוצעו על ידי סוכן ביטוח אחר. וניתן ואף מומלץ ללכת על מסלול הליווי שבו מתקיימת פגישה אחת לשנה / שנה וחצי על מנת לבצע התאמות ודיוקים בתיק לפי הצרכים המשנים של המשפחה והשינויים שקיימים בשוק.