גדי ברקאי - ברקאיפתרונות פיננסים חכמים בע"מכסף

הפקת הדוח, בדיקת הדוח ומגוון האפשרויות הגלומות בו, המלצות לפי אופי הדוח בהתאמה אישית למטרותיו. יישום ההמלצות

לאחר שיש בידנו דוח של המסלקה הפנסיונית-משרד האוצר ניתן לבחון את צורך המבוטח ורצונו בהגנה על עצמו והתא המשפחתי, מה סדר החשיבות בכיסויי הביטוח השונים ומה התקציב המיועד. אנחנו דנים בנושאי ביטוחי החיים, הבריאות, סיעוד וכו'.

תיכנון תיק זה הינו חשוב ביותר בגלל היותו מהווה החיסכון הגדול ביותר שאדם יכול לצבור במהלך חייו וישרת אותו לתקופת הפרישה, בחיסכון זה יש הטבות רבות שהמדינה מתמרצת את השכירים והעצמאיים, נכון לתכנן כדי למקסם הרווחים מתכנון זה בתשואה, במס, ובתכונות ותנאי החיסכון השונים הקיימים בשוק.

תכנון חיסכון זה נועד כדי לכוון את החוסך להגיע במסגרת תכנית ליעדים והמטרות שהוא רוצה להגיע לאורך חייו. כמו- החלפת רכב, החלפת דירה או רכישה, עזרה לילדים בלימודים גבוהים וכו' הכוונה לצבור סכום כסף גדול שיענה על צרכי החוסך לפי מטרותיו. החיסכון יתבצעה במסגרות שאינם פנסיונים עם מוצרי חיסכון מהם ישולם מס ריווחי הון,

תכנון כלכלת המשפחה נועד על מנת לתכנן את הכספים הנכנסים והיוצאים שיגיעו למקומם ללא סטייה בדרך, הכוונה שההכנסות לא יתבזבזו על הוצאות לא מתוכננות ואילו ההוצאות יעמדו במסגרת יכולת ההכנסות של המשפחה או היחיד ולא מעבר לזה. מטרת התכנון לאתר כספים מתוך ההכנסות מבלי לפגוע עד כמה שאפשר ברמת החיים, תוך שמירה על סדר עדיפות של התא המשפחתי או היחיד בהוצאות השוטפות, הקבועות, המשתנות, למקסם חסכונות לטובת המטרות שנקבעו ומהווים חלק מסדר העדיפות. תכנון זה כמובן פותר את בעיית המינוס בבנק ומיעל את ההתנהלות הפיננסית בכלל.

תכנון פיננסי מטפל בכל הנושאים הפיננסים הכוללים ביטוח, תיק חיסכון פנסיוני, תיק החיסכון הלא הפנסיוני, השקעות, ההתנהלות הפיננסית בהכנסות וההוצאות השוטפות, מיסוי, תכנון התחייבויות, הלוואות והלוואת המשכנתא, מיסוי, טיפול משפטי אם צריך לבניית הסכמי ממון, העברה בן דורית, פתרונות משפטיים פיננסיים, מתוך מטרה לקבל תמונה על ההתנהלות בעבר, בהווה עם המבט לעתיד. מטרת המבט על ההתנהלות בעבר כדי לבחון את הדרך בהם הושגו הנכסים, ניתוח המחשבה וחשיבות הנושאים הפיננסים כפי שהיו בעבר, מאפשר להכיר את הלקוח מקרוב ולהבינו טוב יותר כדי להתקדם בצורה טובה יותר. מטרת המבט על ההתנהלות בהווה כדי לבחון את ההישגים של הלקוח עד כה, את תכונותיו, העדפותיו, רמת הסיכון אותה הוא מוכן לקחת, לבחון מקרוב את ההישגים שהתקבלו עד כה. מטרת המבט על ההתנהלות לעתיד, לקבוע יעדים ומטרות, חשיבות וסדרי עדיפות להשגתם.