סמיר אולה - רואת חשבון אסמיר - מומחית לניהול כספים

יש לכם עסק קטן או שאתם מנהלים ? אתם מתלבטים אם כדאי לכם לשכור שירותי הנהלת חשבונות חיצוניים או לבצע את העבודה בעצמכם? יש כמה סיבות טובות למה להחזיק שירותי הנהלת חשבונות לעסק גם אם העסק קטן ובמיוחד אם הוא עסק בינוני. היום בעידן האינטרנטי, כל בעל עסק חושב שקל לנהל מערכת הנהלת חשבונות שלו בצורה עצמאית ולהתנהל לבד מול הרשויות השונות ולחסוך כמה מאות שקלים בחודש . הנהלת חשבונות בעסק הוא שירות חיוני. מהות השירות היא תיעוד הפעולות השונות שמבוצעות במסגרת הפעילות. מצד אחד לעמוד בדרישות החוק ומצד שני לאפשר למקבלי ההחלטות גישה מהירה ונוחה לכל המידע הנחוץ להם

מעסיק היום נמצא תחת פיקוח ברמה מאוד גבוהה, דבר שדורש ממנו להקפיד ולהיות מודע לכל שינוי סוציאלי המתקיים. נדרשת מהמעסיקים משנה זהירות כפולה הן משום שהעובדים היום מודעים לזכויות שלהם ולעיתים אף מחפשים סיבה לתבוע המעביד גם אשר אינם צודקים והן משום שכיום החוק מקפיד ומראש מקנה לעובדים יתרון לנוגע לחוקי מעסיק . בתור רואת חשבון וחשבת שכר מנוסה המקפידה ללמוד ולהתעדכן כל הזמן, באפשרותי לתת לך מעטפת של הגנה ושקט כלכלי על מנת להימנע מבעיות בעתיד . כיום יש הרבה חברות בוחרות להפקיד חשבות שכר אצל חשב שכר חיצוני וזאת בעיקר מ 2 סיבות • שיקול מקצועי - תחום הכנת שכר הפך למאוד מורכב, ומנהלת חשבונות שעובדת בתוך החברה לא תמיד יודעת להעניק את המענה המקצועי המלא . • שיקול כספי – עבודה עם חשב שכר חיצוני חוסכת לכם את עלות העסקה ישירה של עובד חברה .

בחברות קטנות, בהן היקף הפעילות הפיננסית והכלכלית אינו מצריך שכירת עובד במשרה מלאה, אולם נדרשת פעילות כלכלית ופיננסית מקצועית לכל דבר, הפתרון החסכוני והמקצועי ביותר הוא התקשרות עם מנהל כספים במיקור חוץ, אשר יבצע עבור העסק את כל מה שנדרש לצורך התנהלות פיננסית נכונה בריאה ובעלות נמוכה בהרבה מאשר שכירת איש כספים במשרה מלאה או חלקית. איש כספים במיקור חוץ היינו בעל ניסיון במגוון רחב של עסקים לפיכך מביא עמו ידע רב וניסיון נצבר רב שנים בכל התחומים הפיננסיים והכלכליים. כמו כן מביא עמו נקודת הסתכלות חיצונית ואובייקטיבית אשר יכולה לזהות בעיות שנעלמו מעיני הבעלים או העובדים לפיכך גם להציע פתרונות שלא חשבו עליהם בתוך החברה. חשוב שאיש כספים חיצוני יהווה את יד ימינו של הבעלים ויהיה מעורב בחברה ובפעילותה כמו אחד העובדים, ישתתף בישיבות ויהיה זמין לתת מענה בכל עת.

מטרתו להגן על העסק מפני חובות ומצבי אשראי בעייתיים. תזרים מזומנים משקף את הפעילות השוטפת של העסק ומהווה מפתח משמעותי ביותר להצלחתו או לכישלונו. הפעולות הכספיות כוללות את הכנסות ממקורות שונים, ההוצאות השונות המבוצעות באופן קבוע, לרבות משכורות ומע"מ , הוצאות חד פעמיות שונות, החזרי הלוואות לגורמים שונים, השקעות הון עצמי של הבעלים ועוד .. באמצעות ניהול נכון של תזרים מזומנים ניתן: לתכנן את פעילות הפיננסית של העסק ולכוון נכון את מועד הוצאת ההוצאות השונות בהתאם למועדי הגביה של ההכנסות הצפויות . כמו כן תזרים מזומנים מאפשר להתאים לעסק מסגרת אשראי נכונה בבנק אשר תאפשר לעסק לנהל פעילות שוטפת ללא חריגות ממסגרת האשראי . על מנת לחסוך בהוצאות ריבית ולהתנהל באופן מקצועי מול הבנק יש להציג תזרים מזומנים אשר יראה בבירור מהם צרכי האשראי הנכונים של העסק . תזרים המזומנים מהווה כלי קריטי להתנהלות פיננסית שוטפת ומתוכננת וכמובן שהצגתו בפני הבנק תוכיח שהעסק שלך מתנהל באופן שקול ומקצועי מבחינה פיננסית וכלכלית .

אומרים ידע זה כוח אבחון עסקי הוא הכלי הטוב והאמין ביותר בידיו של מנהל המנווט במים עסקיים סוערים. המידע העסקי הזמין העומד לרשותו עלול להראות בחלק מהמקרים תמונת מצב לא מדויקת או לא מהימנה. לרוב כאשר עסק נקלע לקשיים הוא עסוק בהישרדות ובהצגת מצב חיובי ואופטימי ככל שניתן למרות מצבו הנוכחי. כך גוברת המצוקה העסקית. בעזרת האבחון העסקי הלקוחות שלי מקבלים תוך זמן קצר תמונת מצב עדכנית, מדויקת ומהימנה לגבי מצבו של העסק, לרבות המלצות ראשוניות לשיפור ושינוי בטווח הקצר ובטווח הארוך. לקוחותיי נהנים מראייה רחבה ומקיפה, זוכים לקבל ליווי עסקי אקטיבי ותמיכה מתמשכת גם לאחר מתן המסקנות וההמלצות.

הבנקים סגרו בפני הרבה עסקים קטנים את הדלתות והפסיקו להגדיל להם האשראי, קיימות הרבה סיבות לכך והנפוצות ביניהן: סיכון בענף, תזרים מזומנים שלילי, מחזור הפעילות של העסק ועוד... אז מנהל הבנק נרתע וסוגר את הברז . אם אתם בעלי עסק, או נמצאים בהליכי הקמתו של עסק אתם וודאי מודעים לצורך באשראי כדי להפעיל אותו. כיוון שקשה לבעלי עסקים קטנים להציג ביטחונות שיספקו את הבנק כמו אפשרויות מימון חוץ בנקאיות שמאפשרות לקבל הלוואה בצורה קלה יותר. שוק ההלוואות לעסקים בישראל עובר מהפכה של ממש בשנים האחרונות, בעקבות רפורמות שמטרתן להגביל את שליטת הבנקים בשוק ההלוואות. היום פועלות מגוון רחב של חברות פרטיות המעניקות פתרונות מימון שונים לעסקים, כמו הלוואות מהירות קצרות טווח, ניכיון שיקים או הלוואות למימון ציוד או רכבים, והן שייכות למגזר ההלוואות החוץ בנקאיות. יתרון נוסף הוא בכך שהלוואה חוץ בנקאית אינה משפיעה על מסגרת האשראי הבנקאית ואינה מגדילה את האובליגו. במקרים רבים עסקים משתמשים בהלוואה חוץ בנקאית כדרך לצאת המינוס ומההתחייבות השונות לבנק. במקרה כזה חשוב לבדוק על מה תשלמו ריבית גבוהה יותר, המינוס בבנק או ההלוואה. אם יש לכם חובות לכמה בנקים או גורמים שונים, לעתים כדאי לאגד את כל ההתחייבויות במקום אחד.